Установление личности клиента и правила ведения регистрационных записей
10. Финансовые учреждения не должны открывать анонимные счета или счета клиентов с заведомо фиктивными именами: от них следует требовать (в соответствии с законом, законодательными нормами, в рамках соглашения между надзорными органами и финансовым учреждением или внутренних договоренностей между финансовыми учреждениями) устанавливать подлинность клиента на основе официального или другого надежного удостоверения личности и регистрировать информацию о своих клиентах (и случайных, и постоянных) в момент установления деловых отношений или совершения операций (в частности, открытия счета или банковской расчетной книжки, сделки по доверенности, аренды банковских сейфов, совершения крупных операций с наличными).
Для выполнения требований по установлению подлинности юридических лиц финансовые учреждения должны при необходимости предпринять меры с тем, чтобы:
проверить законность существования и структуру организации клиента путем получения (либо из списка организаций, либо от самого клиента, либо же из обоих источников) доказательств регистрации, включая информацию о названии или имени клиента, юридической форме организации, адресе, директорах и законодательных и уставных нормах, регулирующих обязательства организации;
убедиться в том, что любое лицо, намеревающееся действовать по поручению клиента, в самом деле обладает полномочиями для этого, а также удостоверить подлинность этого лица.
11.
Финансовые учреждения должны принимать меры для получения информации о подлинности физического или юридического лица, по поручению которого открывается счет или проводится операция, если возникают какие-либо сомнения в том, что эти клиенты или посетители действуют от своего имени, например, в случае домицильных компаний (то есть учреждений, корпораций, фондов и пр., которые не ведут коммерческую или производственную деятельность или не осуществляют коммерческих операций в какой-либо форме в той стране, где расположен их зарегистрированный офис).12. Финансовые учреждения должны, по крайней мере, в течение пяти лет хранить все необходимые регистрационные записи по операциям (как внутренним, так и международным) с тем, чтобы иметь возможность оперативно предоставлять их запросу компетентных органов.
Информация в таких записях должна быть достаточной для того, чтобы иметь возможность произвести реконструкцию отдельных операций (включая объемы и виды денежных средств, если таковые использовались), чтобы по необ-154
ходимости иметь доказательства для уголовного преследования преступной деятельности.
Финансовые учреждения должны хранить регистрационные записи об установлении подлинности клиента (например, копию или записи таких официальных удостоверяющих документов, как паспорта, удостоверения личности, водительские права и подобные им документы), архивы счетов и деловую переписку, по крайней мере, в течение пяти лет после закрытия счета.
Все эти документы должны быть доступны для внутренних компетентных органов в ходе расследований и уголовных преследований.
13. Государства должны обращать особое внимание на опасность применения для "отмывания" денег новых или разрабатываемых технологий, которые могут обеспечить анонимность, и при необходимости принимать меры для предотвращения их использования в схемах "отмывания" денег.