Среди комплекса причин, обусловивших чрезвычайную напряженность в денежном обращении, наиболее актуальными являются следующие:
несовершенство законодательства и, в частности, системы безналичных взаиморасчетов;
ослабление, а в некоторых случаях отсутствие надлежащего контроля со стороны Банка России за деятельностью коммерческих банков ( в части проведения ими операций с наличными денежными средствами);
половинчатость мер государственного регулирования коммерческой деятельности;
противоправная деятельность коммерческих структур, в т.ч.
банковских, по удержанию и нецелевому использованию ресурсов, полученных в качестве кредитов, предоплат по различным договорам финансово-хозяйственной деятельности, паевых взносов, временной финансовой помощи, совместной деятельности и др.Указанные негативные процессы, а также постоянное запаздывание применения государственных мер по нормализации расчетов между предприятиями привело к обвальной, практически неконтролируемой эмиссии наличности. Если за 30 лет (1961-1990 гг.) было выпущено 133,8 млрд. руб., то только за один 1991 г. - 137,3 млрд. руб., что привело к тому, что сумма наличных денег в обращении почти удвоилась, составив 267,9 млрд. руб., или 15% от общей денежной массы, и со второго полугодия 1992 г. кредитно-денежная эмиссия, выразившаяся в увеличении денежных вливаний в экономику, стала своего рода катализатором повышения цен (за год в 35 раз)1.
Повышение цен, в свою очередь, требовало новых и новых вливаний в экономику. В июне 1996 г. эмиссия в России была самой высокой за годы перехода к рынку - Банк России выпустил в обращение 10 млрд. 484 млн. деноминированных руб.2 И если в последующие годы эмиссия строго контролировалась, ситуация с постоянно дразнящей криминальные элементы наличностью усугублялась массированным завозом наличной валюты. Согласно данным Банка России уполномоченные банки ввезли в Россию в 1997 г. более 6,95 млрд. долл. США, в 1998 г. — 16 млрд. 127 млн. 650 тыс. долл. США3. Таким образом, необходимость компенсационного механизма погашения дефицита наличности, позволила существенно укрепить позиции доллара на внутреннем российском рынке, как средства накопления и платежа.
А рост наличности в условиях ненадлежащего контроля за ее использованием стал очень привлекательной мишенью для преступников.С 1991 г. предприятия и иные юридические лица перешли на расчеты через расчетно-кассовые центры вместо расчетов по системе межфилиальных оборотов. Предполагалось, что это нововведение должно было ускорить и улучшить порядок расчетов, но вместо ускорения расчетов и усиления контроля за деятельностью новых самостоятельных банков возник кризис в платежном обороте как в наличной, так и в безналичной формах. Причинами многомиллиардных задержек в выплате заработной платы явились не только отсутствие наличных денег в кассах банков, но и замедление поступления денег на расчетные счета предприятий за оказанные услуги и за отгруженные готовую продукцию и сырье. При этом, задержка платежей в период с 1992 по 1994 гг. варьировалась от одного до четырех месяцев. В результате на 1 января 1996 г. взаимные неплатежи превысили 280 трлн. руб., из них более 110 трлн. руб. приходились на предприятия топливно-энергетического комплекса. В 1996 г. ежемесячные прямые потери от неплатежей составили для российских предприятий не менее 11—14 трлн. руб., для федерального бюджета — не менее 2 трлн. руб., внебюджетные фонды недополучали около 2 трлн. руб.4 Общая сумма безнадежных долгов монополистам к 1999 г. составила более 90 трлн. руб. Взаимные неплатежи истощили оборотные средства и подорвали налогооблагаемую базу предприятий. Задержки с заработной платой и налоговыми платежами обострили практически все социально-
1 Банковские расчеты, 1995, № 1, С. 80.
2 Информация "Интерфакс" // Коммерсантъ-DAILY, 1996, № 183.
3 "Капитал" № 5 1999
4 Концепция коллегии Министерства топлива и энергетики РФ. Протокол 14 от 13 октября 1995 г.
18
экономические проблемы России. Причины неплатежей имели комплексный характер, связанный со слабостью государственного регулирования, инвестиционным кризисом, несовершенством рас-четно-платежной системы, отсутствием платежеспособного спроса и конкурентоспособных предложений, издержками кредитной, ценовой и налоговой политики, побочными следствиями антиинфляционных мер, несовершенством законодательной базы и др.
Ситуация осложнялась спекулятивным захватом вексельных рынков необеспеченными суррогатами предъявительских ценных бумаг мелких эмитентов. Это вело к усугублению проблемы неплатежей за счет оттяжки свободных денежных средств необеспеченными и фиктивными векселями, что объективно приводило к вытеснению с рынка обеспеченных фондовых инструментов.На обострение кризиса неплатежей не могли не повлиять структурная перестройка экономики, сокращение ассигнований на развитие отраслей промышленности и капитальное строительство, перелив капитала в отрасли, обеспечивающие его мобильный оборот, либерализация цен, особенно в отношении энергоресурсов. Провоцирующим фактором неплатежей оказалась также хроническая задолженность федерального бюджета перед предприятиями военно-промышленного, агропромышленного комплексов и другими хозяйствующими субъектами.
Обострилась проблема защищенности банковских расчетов от различного рода мошенничеств. Только за первое полугодие 1993 г. после появления фальшивых авизо, в московских РКЦ было выявлено подложных авизо на сумму около 160 млрд. руб. Фальшивые авизо (одно из направлений мошенничеств, явление, вполне закономерное на начальном этапе реализации реформ рыночной экономики, в случае потери контроля над ситуацией со стороны органов власти) большинству были известны как "чеченские" авизо. Причина появления такого сленгового словосочетания в следующем. В феврале-марте 1992 г. оперативными работниками Управления по борьбе с экономическими преступлениями Чеченской республики были реализованы оперативные материалы в отношении руководителей нескольких фирм, использовавших в корыстных целях фальшивые почтовые авизо в 1991г. в Москве и других городах СССР. При реализации оперативных материалов, в целях быстрого и полного процессуального закрепления их результатов, широко использовалась помощь Государственного управления по борьбе с экономическими преступлениями МВД РФ, так как доступ к документам различных банков и РКЦ, носящим следы преступлений, для оперативных работников Управления по борьбе с экономическими преступлениями МВД Чеченской Республики был затруднителен.
В связи с тем, что указанная форма мошенничества являлась. До этого момента неизвестной преступной деятельностью и первым оперативным аппаратом по борьбе с экономическими преступлениями, выявившим мошенников такого рода, было Управление по борьбе с экономическими преступлениями МВД Чеченской Республики, в материалах, представленных для представителей средств массовой информации, фигурировали, разумеется, оперативные работники МВД Чеченской Республики и подозреваемые - лица чеченской национальности. Результатом неполного анализа журналистами этих материалов явились тенденциозные статьи, в которых мошенничества с фальшивыми авизо связывали только с лицами чеченской национальности, тогда как это преступное явление имело массовый и интернациональный характер. Таким образом, латентно сложился один из факторов, предрасполагающий к возникновению чрезвычайных ситуаций социально-политического характера. И незамедлительно после того, как аппаратам, призванным бороться с преступлениями такого характера, стали известны механизмы совершения указанного банковского мошенничества и методики выявления и раскрытия этого преступления, возник "вал" выявления фальшивых авизо в регионах нашей страны и странах СНГ. С учетом этого были созданы условия по предупреждению и выявлению на начальном этапе фальшивых авизо. Принятые меры касались совершенствования банковских расчетов по платежам и предполагали внедрение модемной компьютерной техники, систем кодирования информации в авизо, повторных запросов и ответов между региональными РКЦ, а также укрепление оперативных позиций в финансовых и банковских учреждениях подразделений МВД и УВД, контроль налоговых и иных ревизионных служб на подозрительно высокую рентабельность кредитно-финансовых учреждений и большие суммы платежей и перечислений и т.д. Брешь в экономике и социальной сфере, как следствие указанного финансового мошенничества, была весьма ощутимой: произошло усиление инфляционных процессов вследствие появления свободных денег, не подтвержденных активами банков, теневой сектор экономики получил мощную финансовую подпитку, фантастически быстро обогатился определенный социальный круг на фоне общего безденежья и обнищания большей части населения. А по прошествии времени мы можем констатировать, что расслоение общества и регионов привело к возникновению глубоких противоречий, впоследствии трансформировавшихся в этнические конфликты, политические и профсоюзные забастовки и т.д.Введенная