Спекулируя на дефиците денежных ресурсов
, необходимых для капитальных вложений и пополнения оборотных средств, банки зачастую выделяют консалтинг в отдельное юридическое лицо, придавая этой структуре функции лоббирования получения кредитных ресурсов.
Заемщик оплачивает по высоким ставкам консалтинговые услуги в надежде на кредит, получая затем аргументированный отказ. Введение в заблуждение и фактический сговор банка и консалтинговой компании трудно доказуем, так как полученные средства могут не делиться партнерами, а находясь на счетах консалтинговой компании "прокручиваться" банком, как временно свободные. Пик оттока клиентских средств по вышеуказанной схеме по экспертной оценке пришелся на 1994-1997 гг.В то же время возникновение зачастую необоснованно завышенных требований банка к оформлению предложений клиента и отсутствие общероссийских стандартных, законодательно закрепленных процедур заимствований вынуждало российские предприятия к нарушениям, создавая благоприятную ситуацию для сговора, так называемым "откатам" за якобы лояльное отношение кредитора и предоставление кредита.
Участие банков в эмиссионных процессах и фондовых операциях также изобилует нарушениями. Наиболее ощутимыми из них является намеренное занижение курсов акций с целью приобретения банками и их аффелированными компаниями пакетов влияния. Наблюдалась также необоснованно завышенная оценка банковских активов и курсов их акций. Без участия банковских капиталов акции компаний-"пустышек" не смогли бы так быстро Рассасываться" среди населения. Первоначальный ажиотаж, как правило, результат совместной деятельности банковских пулов. * отношении высоколиквидных активов наблюдалась обратная
49
ситуация: акции искусственно сдерживались в цене с целью их аккумуляции и перепродажи крупными пакетами, в том числе нерезидентам.
Что касается услуг банков по поиску инвесторов или партнеров, следует отметить, что они зачастую лишены экономического смысла: для предприятия оплате подлежат не только "bank fee" (оплата услуг банка), но и комиссионные структуре-посреднику, а также, как правило, размещение части активов в трастовое управление банка, эффективность которого ощутима разве что для руководящего эшелона предприятия.