1.1. Организация финансово-кредитной деятельности в России на этапе перехода к рыночной экономике. Социально-экономические последствия становления финансово-кредитной системы.
Неблагополучная ситуация, сложившаяся в экономике России, проходящей стадию внедрения рыночных методов регулирования и структурной перестройки народного хозяйства, отразилась на формировании и функционировании финансово-кредитной системы страны.
Особую роль в переходе к экономике рыночного типа играет ее основа - банковская система, призванная служить стабилизатором хозяйственных процессов за счет осуществления межрегионального и межотраслевого перераспределения денежного капитала.Коммерческие банки равно как производственные предприятия - необходимый элемент рыночной системы хозяйствования. Взаимодействие предприятий и банков основывается на нормах российского законодательства. При этом важнейшим фактором, предопределяющим характер взаимоотношений представителей производственного и финансового капитала, является договорный характер их взаимоотношений. Условия сотрудничества могут существенно отличаться, предоставляя свободу выбора, маневр и в равной степени, создавая объективную основу для возможных отклонений от законодательно установленных норм и правил. Принципиальная направленность последних может быть сведена к обеспечению:
признания равенства прав участников кредитно-финансовых отношений;
неприкосновенности собственности;
свободы предпринимательства и договора;
недопустимости произвольного вмешательства в коммерческую деятельность;
восстановления нарушенных прав и судебной защите.
При этом, и предприятия и банк свободны в установлении своих прав и обязанностей и определении любых условий договора.
В этой связи представляется актуальным рассмотрение современного состояния кредитно-денежной системы Российской Федерации как одного из важнейших рычагов углубления процессов перехода к рыночной экономике, характеристики происходящих в ней негативных процессов, их влияния на социально-экономические сферы государства.
Структура финансово-кредитной системы, несмотря на нес-формированность рыночной системы хозяйствования современной России, по существу сложилась.
В ее составе законодательные и исполнительные органы власти: специальные комиссии и комитеты Государственной Думы и Совета Федерации РФ, Центробанк РФ, Минэкономики и Министерство финансов РФ, Федеральная комиссия по ценным бумагам. Наряду с государственными, сложилась система коммерческих финансово-кредитных организаций и учреждений: биржи, банки, финансовые, инвестиционные и страховые компании, кредитные союзы, потребительские общества, многообразные общественные организации и некоммерческие партнерства и др. Их многофункциональность призвана обеспечить структурные изменения в направлении от централизованной, государственно-монополизированной кредитно-финансовой системы к мобильной, динамично развивающейся, объединяющей интересы государственного, промышленного и финансового капитала, системе кредитных учреждений. В СССР основу финансово-кредитной системы составляла система исключительно государственных учреждений. Банки являлись частью государственного аппарата и предназначались для контроля и надзора за экономической деятельностью предприятий и организаций, что по существу обеспечивало единство экономических интересов государства и банков и вело к сращиванию государственного аппарата с банковским. Любое кредитование осуществлялось на базе директивного распределения ресурсов сверху.1Начавшиеся в 1985 г. политические и социально-экономические преобразования затронули и кредитно-денежную систему. Однако процесс ее реформирования в известной мере проходил спонтанно в рамках организационных мер, обеспе-чивающих общую динамику экономических изменений.
Рыночная экономика поставила новые задачи перед финансово-кредитной системой страны. Соответственно возникла необходимость и в формировании новых ее функций. И прежде всего изменения коснулись банковской системы. Все функции банков могут быть сведены к следующим видам услуг. Прежде всего, банк аккумулирует денежные средства и накопления, принимая на себя обязательства по их хранению. Это дает ему возможность осуществлять кредитно-финансовые и другие операции.
Банковская деятельность представляет собой специфическую форму предпринимательства, связанную с привлечением денежных ресурсов и распределением ссудных капиталов. Их экономи-
1 Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М.: Изд-во БЕК, 1996. С. 27.
ческие интересы сводятся к получению прибыли, получаемой за счет разницы в процентных платежах по вкладам и кредитам.
Трудность регулирования и контроля банковской деятельности заключается в том, что функции не только банков, но и их основных конкурентов — небанковских организаций финансово-кредитной системы - динамично изменяются. Финансовые, брокерские и страховые компании по перечню услуг пытаются приблизиться к банкам. Банки же в современных условиях оказывают брокерские, лизинговые, трастовые и иные услуги. Вместе с тем*, в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" даются следующие определения основных понятий.