5. Хищения на основе документа, подтверждающего существование фондов (Proof of Fund).
Преступления этого типа носят итеративный характер. Логика Действий мошенников заключается в следующем: сначала пред-
117
лагается высокодоходная, безрисковая финансовая программа с еженедельной выплатой процентов без перемещения средств инвестора.
При этом, детали сделки тщательно обсуждаются, включая совместное использование счета, процедуру проверки банковского подтверждения - Proof of Fund с назначением и согласованием банковских окон и др. Главное за деталями происходит "привыкание" жертвы к совместному и "безопасному" использованию счета, на который предположительно приходят прибыли. Затем, в силу ряда безусловно "убедительных" причин, как-то необходимость обслуживания в банке-провайдере, жертву убеждают переместить средства на совместный счет. Дальнейшие действия преступников аналогичны предыдущим схемам.Во всех рассмотренных выше случаях Закон о банковской тайне служит мошенникам хорошей защитой как только деньги внесены на счет. В то же время следует отметить, что подавляющее большинство совершаемых преступлений в финансово-кредитной сфере возможно благодаря попустительству банков, становящихся зачастую жертвами мошенников.
Для банков всего мира создано множество инструкций, но пожалуй главным остается принцип знания своего клиента. Многие попытки мошенничества можно предупредить в точности следуя банковским инструкциям на основе внимательного и вдумчивого отношения к клиентам.
Наибольший эффект в борьбе с экономическими преступлениями был получен введением единых банковских норм и правил, унификацией используемых банковских инструментов, созданием независимых рейтинговых агенств, открытостью ряда публичных проектов, проводимых, в том числе, под патронажем правительств. Это пресекло возможность крупных финансовых афер с финансовыми учреждениями. Информационная безопасность деятельности финансовых учреждений в ряде стран возведена в общенациональную задачу и решается на уровне правительственных и межправительственных соглашений. В то же время, способы и методы совершения преступлений продолжают видоизменяться, смещаются акценты в мошеннических схемах, предметом хищений становятся не только валютные ценности, но и связи с развитием фондового рынка, различного рода ценные бумаги. В этой связи несомненно все более актуальным становится моделирование способов и методов совершения преступлений в кредитно-финансовой сфере.
^
118