Аккредитивная мошенническая схема

может быть проиллюстрирована следующим примером: в марте 1996 г. в белгородское ИЧП "Кронверк" обратился представитель украинского ООО "Аллоксан". Он предложил предприятию купить крупную партию фуражного ячменя на 1,33 млрд.

Договор на поставку ячменя стороны заключили 19 марта 1996 г. после чего был выставлен вышеупомянутый аккредитив. Осуществлять акцепт ИЧП "Кронверк" уполномочило менеджера белгородского ООО "Агентство ' "Линкор" Павла Воропаева. Однако в оговоренный срок (20 дней) ИЧП "Кронверк" ячменя не получило, а из Линат-банка пришло уведомление, что аккредитив раскрыт: деньги получены представителями ООО "Аллоксан".

Когда адвокаты "Кронверка" стали выяснять в банке основания раскрытия аккредитива, оказалось, что оно сделано после

ЗЗак. 306 33

получения письма из фирмы "Агро Холдинг" (головная организация "Кронверка").В письме было указано, что аккредитив в пользу ООО "Аллоксан" выставлен именно "Агро Холдингом", а не ИЧП "Кронверк". В этом же письме сообщалось об изменении уполномоченного покупателя. Вместо Павла Воропаева был заявлен некий Игорь Калашников.

В ходе дальнейшего расследования адвокаты "Кронверка" выяснили, что господин Калашников при раскрытии аккредитива предоставил в банк договор, в котором покупателем значилось ТОО "Агро Холдинг". Любопытно, что представленные "Аллок-саном" документы были оформлены с явными нарушениями. Так, в дубликате железнодорожной накладной в качестве получателя груза было указано некое АО "Курская реал база хлебопродуктов"; количество зерна, означенное в счете-фактуре, оказалось существенно ниже оговоренного объема, указанного в договоре.

Рис. 2. Схема необоснованного раскрытия аккредитива

Аккредитивный вид мошенничества показан на рисунке 2. Платежным средством другого рода, обслуживающем физических лиц, являются распространенные в мире пластиковые кар-

1 Соковнин А. Аккредитив был раскрыт по подложным документам // Коммерсантъ-DAILY. 1996. № 177. 18 октября

34

точки, предназначающиеся для оплаты покупок с собственного банковского счета. Широко распространены пластиковые карточки двух видов - кредитные и дебетовые. Кредитная карта предполагает лимит кредита, предоставляемого банком клиенту в течение некоторого (небольшого) промежутка времени, причем суммы заранее оговорены. Таким образом, клиент, имеющий счет в банке, оплачивает товары и услуги деньгами эмитентов карточек, т.е. в кредит. Оплачивая счета (чеки) на ту или иную кредитную карточку, компания-эмитент в дальнейшем предъявляет их для оплаты держателю кредитной карточки, который, в свою очередь оплачивает их компании либо отказывается от оплаты по причине несоблюдения им договора с эмитентом этой карты, дающей право так поступать (например, несоответствие подписи в карте подписи ее держателя).

Более распространенной в системе банков России является дебетовая карточка, которая предполагает внесение приобретающим ее клиентом на свой счет в банк определенной суммы, в рамках которой он может впоследствии осуществлять свои расходы.

Пластиковая карточка является собственностью выпустившего ее банка-эмитента. Она может быть использована для приобретения товаров и получения услуг только законным держателем карточки, чье имя указано на лицевой стороне карточки, а образец подписи - на ее оборотной стороне, и только тогда, когда данные предъявленного документа, удостоверяющего личность, совпадают с данными на карточке. Карточка не имеет покупательной способности и юридической силы, если она будет передана ее держателем для использования кому-либо, что отражено в договоре между банком-эмитентом и держателем карточки. Каждая карточка перед тем, как она выдается клиенту, проходит стадию персонализации, когда в ее память заносится индивидуальная информация, связанная с банком-эмитентом и клиентом-будущим держателем пластиковой карты.