16.6. Хищение кредита, полученного на основании предоставления фиктивного залога в виде ценных бумаг.
Типичным примером для иллюстрации данного способа преступления являются действия депутата Пермской областной думы И.Б. Гулаева, который в качестве посредника между администрацией Коми-Пермяцкого автономного округа и АКБ Нефтехимбанк" использовал документы несуществующего ООО Кэрал" и, предъявив в качестве залога фальшивый вексель Сбербанка России, получил векселя администрации на сумму 6 млрд.
459 млн. руб. и скрылся1.1 Аналитический обзор Следственного комитета МВД России за 1997 г. 6 За, 81
Имеются случаи, когда добросовестный заемщик может обратиться в фиктивную страховую компанию, которую после получения страхового вознаграждения найти не удается.
Ущербность совершения преступлений теми или иными способами усиливается тем, что на данном историческом этапе развития в стране сложилась тенденция к организованному совершению рассматриваемых нами корыстных преступлений.
Форма, характер и содержание организованных преступных групп зависят от "наличия блоков защиты из коррумпированных представителей администрации предприятия или ведомства, органов власти, правоохранительных органов и др."1. Справедливо полагает Т.В.Аверьянова, что существуют два уровня организованной преступности. Первый, низший уровень - преступная организация с ограниченной сферой преступной деятельности. Ограничения могут касаться видов совершаемых преступлений. Например, преступные организации, занимающиеся банковскими мошенничествами или кражами автомобилей. В таком сообществе существует четкое распределение ролей, но наличие коррумпированных связей преступников не является обязательным признаком.
Второй уровень - система преступных организаций, занимающихся либо одним определенным родом преступной деятельности, либо несколькими в масштабах региона (государства), обусловливающая наличие коррумпированных связей в широких масштабах. Феномен коррупции не относится к новым, ранее не известным явлениям - "коррупция появилась вместе с рождением первого государства и с разной степенью интенсивности поражала государственный аппарат всех стран мира"2.
Организованная преступность, являясь дестабилизирующим фактором социальных и экономических преобразований, имеет устойчивые тенденции дальнейшего развития, расширяет сферы влияния не только на территории России, но и за ее пределами.
Зарубежные специалисты считают, что российские преступные структуры разместили в западных банков десятки миллиардов долларов США3. Участие должностных лиц проявляется в виде действия или бездействия в интересах организованных преступных групп, с которыми тесно переплетены их собственные интересы, выражающиеся в получении не контролируемых госу-1 Аверьянова Т.В. Особенности расследования преступлений организованных преступных сообществ // Криминалистическое обеспечение деятельности криминальной милиции и органов предварительного расследования: Учебник под ред. проф. Т.В. Аверьяновой и проф. Р.С. Белкина. - М-, 1997. - С. 345.
2 Алексеев А.И. Правовые и организационные проблемы борьбы с коррупцией. - М., 1993.
3 Справка о результатах оперативно-служебной деятельности ГУОП МВД России за 1994 г.
82
дарством денег. Чем выше прибыли преступной деятельности, тем лучше оплачивается участие в ней должностного лица.
Иллюстрацией того, насколько глубоко запустила свои корни коррупция в социальную, политическую и экономическую системы и в каких размерах может выражаться ущерб от этого явления, может служить следующий пример: будучи депутатом Московской городской думы, Светлана Журавлева в результате многочисленных финансовых мошенничеств присвоила не менее 20 млн. долл. США. В настоящее время она лишена депутатской неприкосновенности, и в отношении ее возбуждено уголовное дело, по которому ведется расследование.
Конечной целью любого преступника при совершении корыстного преступления является создание в своих интересах неконтролируемого общественностью и государством капитала, в первую очередь, в виде наличных денег. На данном этапе экономического развития страны неконтролируемые наличные деньги являются структурообразующим фактором, питательной средой для возникновения и существования организованной преступности.
Обналичивание денег в России осуществляется по принципу "конвейера". Существует громадное количество фирм, специализирующихся на обналичивании денег.
Разумеется, при этом никаких налогов государству ими не выплачивается. Таким образом, совершается преступление, квалифицируемое по ст. 199 Уголовного кодекса РФ (уклонение от уплаты налогов с организаций). Эти фирмы соответствуют своему названию "однодневки", "межкварталки", так как они успевают в период между отчетами в государственную налоговую службу обналичить большую сумму денег (суточный оборот иногда доходит до 500 млн. руб.) и затем закрыться, не уведомив об этом соответствую-щие государственные органы. Указанные фирмы, как правило, открываются на подставных лиц, либо по чужому (потерянному или украденному) паспорту.Действия преступника при совершении преступления таким способом заключается в следующем: заинтересованные лица открывают официально расчетный счет в банке, в котором у них, как правило, есть возможность быстро обналичить деньги; арендуют офис с конкретным юридическим адресом, нанимают одного-двух сотрудников. Создается фирма со всей присущей ей необходимой атрибутикой. Затем дается соответствующая реклама об оказании услуг по обналичиванию денег под минимальные проценты в газетах и др. источниках массовой информации. Вследствие такой рекламы в адрес этой фирмы обращается другая фирма с предложением обналичить деньги. После составления соответствующего договора с фирмой "Покупатель", фирма Продавец" делает заявку на необходимое количество наличных Денег в банк по таким статьям, по которым не удерживаются определенные действующим порядком проценты ("Закупка сель-
83
хозпродукции", "Приобретение ценных бумаг") и т.д. Затем, оставляя себе часть средств, оговоренную с клиентом, передают обналиченные деньги фирме-заказчику.
Некоторые банки заинтересованы в наличии фирм - "однодневок", так как, каждый банк имеет свой процент за операцию по снятию денег со счетов. Для него далеко не лишним является постоянный источник поступления безналичных платежей, поскольку на их исполнение (то есть зачисление денег на счет клиента банка) он может отвести 2-4 дня, за которые можно извлечь дополнительную прибыль за счет их "прокрутки".
Кроме того, данные анонимных опросов показали, что банковские структуры сами являются организаторами обналичивающих фирм. Их деньги в конечном счете все равно возвращаются в банк и могут использоваться для создания "черной кассы"1.В сфере бизнеса по переводу безналичных денег в наличные совершаются преступления и иного характера: фирма, взявшая на себя обязательства обналичить деньги, после их получения закрывается, а ее создатели скрываются, т.е. совершается мошенничество, подпадающее по действие ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Совокупность способов совершаемых преступлений в финансово-кредитной системе показана на рис. 5.
Таким образом, на основании проведенного анализа, результаты которого изложены в данном параграфе, можно сделать вывод, что перевод безналичных денежных средств в наличные является венцом любой преступной деятельности.
Наличные деньги в крупных размерах у физических и юридических лиц должны являться основанием для следующих предположений правоохранительных органов:
деньги имеют криминальное происхождение;
они предназначаются для передачи в виде взятки или выкупа;
обналичивание осуществляется, как следствие совершенного хищения бюджетных фондов или обмена на иностранную валюту2.
Рассмотренные нами способы преступления, совершаемые в финансово-кредитной системе, преломляясь через экономику, играют важную роль факторов, дестабилизирующих социально-политическую сферу России, в свете чего деятельность органов внутренних дел по предупреждению, пресечению и раскрытию преступлений такого рода становится достаточно актуальной, необходимой для становления и нормального развития народного хозяйства России.
1 Борисов А., Ушар А. Деньги-воздух-деньги // Ваш партнер-консультант. 1996. № 14 (апрель). С. 33.
2 Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах. - М.: Изд-во "Брандес". 1997. С. 78.
84