А. Значение возраста лица, желающего застраховаться
В отличие от этого договоры страхования от несчастных случаев за счет организации заключаются Госстрахом с государственными, кооперативными или общественными организациями, выступающими здесь, следовательно, в качестве страхователей, тогда как застрахованными по этим договорам являются работники соответствующих организаций.
Равным образом при страховании пенсий одно лицо (страхователь) заключает с Госстрахом договор, по которому выплата пенсий должна быть совершена другому лицу (застрахованному).
Таким образом, по этим двум последним видам страхования страхователь и застрахованный - разные лица .
2. Страхование от несчастных случаев за счет организаций, стра-хование пенсий, равно как необязательное страхование пассажиров, производятся независимо от возраста застрахованного, тогда как для других видов личного страхования определен начальный и предельный возраст лиц, с которыми могут быть заключены договоры страхования. Госстрах по этим видам страхования заключает договоры с лицами в основном не моложе 16 и, как правило, не старше 60 лет.
16 лет - возраст трудового совершеннолетия, и нет оснований к тому, чтобы лицо, еще не достигшее этого возраста, могло застраховаться на случай утраты трудоспособности; нет также оснований к тому, чтобы такое лицо (от мате-риальной помощи которого еще не зависят другие лица) могло застраховать свою жизнь в пользу кого- либо из своих близких и вообще в пользу третьего лица. Лицо, не достигшее 16 лет, не может заключить договор личного страхования ни лично, ни через представителя.
Что же касается 60-летнего возраста, с достижением которого лицо, как правило, теряет право на заключение договора личного страхования, то установление тако-
го предельного возраста имеет иные основания: для лиц, достигших 60 лет, требовалось было страхованию жизни установить в соответствии с данными таблицы смертности столь- высокие тарифные ставки страховых взносов, что страхование для них было бы экономически нецелесообразным.
Хотя вероятность потери трудоспособности от несчастного случая зависит в основном не от возраста застрахованного, но все же по Правилам страхования от несчастных случаев установлено, что Госстрах заключает такие договоры страхования с лицами в возрасте до 70 лет.
Возраст лица может служить критерием для определения и ограничения страхового срока.
Так, по правилам страхования на случай смерти и утраты трудоспособности Госстрах заключает договоры на срок не долее достижения застрахованным 65-летнего возраста.При заключении договора страхования возраст лица, желающего застраховаться, удостоверяется предъявлением паспорта или заменяющего его документа.