ВЫВОДЫ
Личное страхование подразделяется на подотрасли:
страхование жизни (дожитие, рента, аннуитет);
рисковые виды личного страхования (от несчастных случаев и болезней, медицинское и пенсионное).
Цель страхования жизни — обеспечение близких людей в случае смерти застрахованного и накопление определенной суммы в слу-чае его дожития до определенного возраста.
В последнем варианте договор страхования жизни становится одновременно договором страхования капитала. Договоры страхования жизни могут включать раз-нообразные условия выплаты: единовременно или в форме аннуитета (ренты и пенсий), возможно заключение договоров с участием страхователя в прибыли страховой организации.Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой определяются условиями договора. Основанием для возникновения страхового обязательства по выплате страхового обеспечения становятся факты обращения застрахованного лица за медицинской помощью в лечебные учреждения.
Страхование от несчастных случаев производится для получения материальной компенсации при нанесении ущерба здоровью или жизни застрахованного в результате несчастного случая или болезни. К нему относится добровольное медицинское, индивидуальное страхование от несчастных случаев, страхование детей, пассажиров, туристов и др. Это самая развивающаяся отрасль личного страхования, в которой постоянно возникают новые виды, например, страхование от похищения, страхование владельцев банковских карточек и др.
Сегодня личное страхование в России еще далеко от совершенства, но, по оценкам многих аналитиков, отечественный рынок личного страхования находится на пороге развития, а основными факторами развития страхового рынка предлагаются прежде всего улучшение благосостояния населения и экономический рост Российской Федерации. Для отечественных страховых организаций очень важно суметь воспользоваться опытом зарубежных стран в постановке и организации личного страхования.
Кроме того, большое значение для совершенствования личного страхования имеет страховая культура, которая со сто-роны страховщиков должна проявляться в добросовестном выполнении обязательств, принятых в договоре, и в открытости информации, интересующей клиента, а со стороны страхователей — в страховой гра-мотности.Главный принцип имущественного страхования — принцип возмещения ущерба. Его суть состоит в том, что после наступления ущерба страхователь смог восстановить утраченное имущество и его финансовое состояние не ухудшилось.
Имущественное страхование — самостоятельная отрасль страхования. Его основные подотрасли: страхование имущества, ответственности, предпринимательских рисков.
Объектом имущественного страхования выступают имущественные интересы, связанные:
с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
обязанностью возместить причиненный другим лицам вред;
осуществлением предпринимательской деятельности.
На размер выплачиваемого страхового возмещения влияют системы страхования и франшиза (условная и безусловная).
В целом имущественное страхование на российском рынке имеет огромные перспективы, и условия рыночной экономики открывают новые возможности его развития.
Для дальнейшего развития имущественного страхования необходимо решить ряд проблем: включение в структуру затрат предприя-
тии страховых взносов по имущественному страхованию, индексация страховых сумм и возмещение в условиях инфляции, предоставление государством льгот по налогообложению при страховании низкорентабельных, но общественно значимых производств. Требуется и более гибкий механизм тарифной политики, совершенствование управления рисками.