3. Страховое право как отрасль гражданского права, включающая добровольное и обязательное страхование.
Возникновение гражданско- правовых отношений непосредственно из закона или административного акта у нас явление общеизвестное1, поэтому гражданско-
правовой характер отношений между страховщиком и страхователем по обязательному страхованию не может вызвать сомнений.
Термины «обязательное» и «добровольное» страхование не точны. Существует обязательность для органа государственного страхования приема и «добровольных» страхований в том смысле, что орган государственного страхования не имеет права отказать организациям и гражданам в заключении с ними договоров по добровольным страхованиям, если сделанное организацией или гражданином предложение страхования удовлетворяет требованиям закона и правилам страхования. «Это делает добровольное страхование по существу односторонне-обязательным, то есть обязательным для страховых органов, хотя до заключения страхового договора страховое правоотношение все же не возникает»1.
Обязательность страхования может выразиться и в обязательности для обеих сторон заключить договор страхования, как это, например, имеет место по страхованию пенсий в случаях, предусмот-ренных в постановлении ЦИК и СНК СССР от 23 ноября 1927 г. «О капитализации пенсий и платежей, причитающихся с ликвидированных предприятий за увечье и смерть» (см. ниже, стр. 174).
Отношение по любому виду обязательного страхования так же, как и отношения по любому виду добровольного страхования, являются отношениями гражданско- правового характера2.
Гражданско-правовому харак-теру отношений по обязательному страхованию не противоречит и то указание ст.
398 ГК, согласно которому постановления главы XI Гражданского кодекса о страховании не распространяются на все виды обязательного страхования, поскольку в правилах о последних не указывается на эти постановления. Указание ст. 398 ГК вовсе не препятствует тому, чтобы к гражданско-правовому отношению из обязательного страхования применялись общие нормы Гражданского кодекса, регулирующие вообще гражданско-правовые отношения (см. ниже, стр. 30). Гражданско- правовой характер отношений по обязательному страхованию не устраняется и тем, что страховому органу предоставляется право принудительного взыскания платежей обязательного страхования в порядке, установленном для взыскания налогов и неналоговых платежей в бюджет. Даже то обстоятельство, что по обязательному страхованию претензии рассматриваются вышестоящим управлением государственного страхования, то есть в административном, а не в судебном порядке, не может быть приведено в качестве возражения против гражданско-правового характера соответствующих отношений. Ад-министративный порядок взыска-ния (и тем более административный порядок рассмотрения споров и претензий) хотя, по общему правилу, и не свойствен отношениям гражданско-правового характера, но по отдельным видам этих отношений при рассмотрении споров с госорганизациями возможен. Другой вопрос, насколько такой порядок рассмотрения претензий целесообразен. Мы считаем, что в целях укрепления социалистической законности было бы необходимо по всем видам обязательного страхования установить судебный порядок рассмотрения споров и претензий. Это, конечно, не значит, что рассмотрение споров в административном порядке не обеспечивает в достаточной мере социалистической законности: практика показывает, что споры эти разрешаются с должным учетом интересов организаций и граждан, являющихся страхователями. Но важно последовательно провести в жизнь принцип, согласно которому отношения между страховщиком и страхователем строятся на базе отношений равенства между сторонами в страховом правоотношении, а это требует применения не административного, а судебного порядка рассмотрения соответствующих споров .
Так как обязательное страхование имеет место в области имуще- ственного страхования, а в области личного страхования встречается, главным образом, как исключение (например, обязательное личное страхование пассажиров дальнего следования), более подробная общая правовая характеристика обязательного страхования в сравнении его с добровольным страхованием будет дана в главе II, посвященной имущественному страхованию.
Из сказанного в пп. 2 и 3 видно, что, несмотря на глубокие различия между имущественным и личным страхованием, все же можно говорить о страховом праве, охватывающем обе эти отрасли страхования и при том как добровольное, так и обязательное страхование.