Страховая сумма и страховые тарифы
Владельцы транспортных средств могут застраховать свою ответственность сверх этой суммы, но уже на добровольной основе. Это делается на случай возможной недостаточности лимита ответственности по обязательному страхованию, а также если наступает ответственность, исключаемая в соответствии с данным законом из страхового покрытия. В соответствии со ст. 1079 ГК РФ владелец автотранспортного средства несет ответственность за вред, причи-
ненный им при эксплуатации транспортного средства: «Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств...), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности...»
Страховые тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности должны устанавливаться Правительством Российской Федерации. Причем доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее 80% страховой премии.
Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от территории использования транспортного средства, наличия или отсутствия страховых выплат за предыдущие годы, иных обстоятельств. Предусматриваются также коэффициенты, учитывающие число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, водительский стаж, возраст и иные персональные характеристики водителя, период сезонного использования транспортного средства.
Закон предусматривает заключение договоров страхования автогражданской ответственности при ограниченном количестве водителей или ограниченном временном использовании транспортных средств (в течение шести или более месяцев в календарном году).
Страховая премия в этом случае определяется с учетом предусмотренных коэффициентов.При совершении владельцем транспортного средства каких-либо обманных или противоправных действий предусматривается исполь-зование повышающих коэффициентов. В частности, они применяются, если владелец транспортного средства:
сообщил ложные сведения об обстоятельствах, влияющих на страховую премию;
умышленно содействовал наступлению страхового случая, увеличению убытков по страховому случаю или исказил обстоятельства его наступления;
причинил вред при обстоятельствах, явившихся основанием ДГИ применения регресса.
Величина страховой премии с учетом коэффициентов не может превышать трехкратный размер базовой ставки, а при использовании повышающих коэффициентов — пятикратный размер.
Если транспортное средство предоставлено инвалидам через органы социального обеспечения, то им предоставляется компенсация в размере 50% от уплаченной страховой премии. Компенсации уплачиваются в установленном Правительством Российской Федерации порядке за счет средств федерального бюджета. Субъекты Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе также устанавливать компенсации страховых премий иным категориям граждан в соответствии со своими нормативными актами.