Страховая сумма и страховая премия
по полной рыночной цене на момент заключения договора (для новых автомобилей);
по рыночной стоимости с учетом износа для подержанных автомобилей;
на сумму ответственности страхователя перед организацией, сдавшей транспортное средство в аренду;
по неполной стоимости с установлением пропорциональной ответственности.
При определении страховой суммы принимаются во внимание марка автомобиля, модель, год выпуска, величина пробега, а также желание клиента застраховать вместе с транспортным средством прицеп, трейлер и т.п.
При страховании транспортного средства на случай утраты товарного вида в качестве страховой суммы может быть принята стоимость восстановительного ремонта (без учета стоимости частей и
материалов), умноженная на коэффициент, учитывающий срок эксплуатации.
Этот коэффициент равен 1,5 при сроке эксплуатации до одного года, 1.3 — до двух лет, 1,1 — до трех лет, 1,0 — до четырех и 0,9 — до пяти лет. Транспорт старше пяти лет по этому риску обычно не страхуется.При расчете страхового тарифа и страховой премии принимаются во внимание следующие факторы:
марка и модель машины;
условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);
тип защитного устройства (охранная, противоугонная) и его эффективность;
регион страхования (в городах тариф выше, чем в сельской местности);
цель использования транспортного средства: личные поездки, служебный автомобиль, перевозка промышленных грузов, частный извоз и др. Например, если личный автомобиль используется для индивидуальной трудовой деятельности, то тариф может быть увеличен в пределах 50%;
квалификация и стаж водителя.
Во всем мире принято устанавливать льготы в виде скидки с та-рифа за безанарийную езду. В России страхователь, который в течение двух и более лет подряд без перерыва заключал договоры страхования транспортного средства одного вида и за это время ни разу не получал возмещения за ущерб, при заключении договора на следующий год имеет право на скидку с платежа. Например, при непрерывном страховании и отсутствии выплат в течение двух предыдущих лет — 10%, трех лет — 15, четырех лет — 20, пяти и более лет — 50% (максимальный уровень скидки).
При заключении договора страхования транспортных средств возможно предусмотреть собственное участие страхователя в покрытии ущерба, т.е. франшизу. При этом ущерб, причиненный автомобилю в пределах установленной суммы франшизы, не возмещается, а ущерб свыше возмещается за вычетом франшизы. Если договоры страхования заключаются с франшизой, тарифные ставки уменьшаются, поэтому такие договоры популярны у страхователей.