Страхователи
законодательством каждой страны разделение страховой ответственности всех участников строительства. Здесь нет общего продукта страхования, а есть индивидуальная ответственность каждого участника или группы участников. Например, архитекторы страхуют свою профессиональную ответственность за проект, подрядчики — строительные и отделочные работы, оборудование и т.д.
Договоры страхования строительно-монтажных рисков не поддаются классификации из-за специфики объектов строительства, но в целом по типам страхуемых объектов их можно разделить на две основные группы:
страхование объектов, возводимых на условиях «под ключ»;
страхование объектов, возводимых на условиях «поставка и контроль».
Если объект строится на условиях «под ключ», то вся ответственность за строительство, поставку материалов и оборудования, монтажные и пусконаладочные работы полностью лежит на генподрядчике. Обычно генподрядчик и является страхователем. Страхуются все риски (полис «все риски»), включая имущественные и риски ответственности. При заключении таких контрактов страховой интерес распространяется на все находящееся в распоряжении генподрядчика в период строительства имущество: материалы, объекты монтажа, вспомогательное оборудование, полученные по лизингу строительные машины, а также на гражданскую ответственность. Стоимость страхования включается в стоимость строительного контракта.
Если объект строится на условиях «поставка и контроль» или «шеф-монтаж», то обеспечение строительства оборудованием, стройматериалами, рабочей силой является функцией заказчика. У генподрядчика в данном случае нет имущественного интереса, так как все оборудование и стройматериалы являются собственностью заказчика.
Функции генподрядчика заключаются в контроле за строительством и монтажом. Соответственно, его страховой интерес распространяется только на последствия огдибок его сотрудников при осуществлении работ. Имущественные риски страхуются заказчиком, риски ответственности — генеральным подрядчиком.В договоре страхования строительно-монтажных рисков специфическим объектом страхования служит строительная площадка. Она рассматривается в двух аспектах. Во-первых, это — место страхования, пространство, на которое распространяется страховая защита. Стройплощадка может бьпь очень больших размеров, например, при строительстве железной дороги. В таком случае к ней могут относиться и подъездные пути. Под страховую защиту подпадают только те ущербы, которые осуществились на декларируемой территории.
Во-вторых, стройплощадка — это понятие, охватывающее сосредоточение всех вспомогательных сооружений, материалов, оборудования, находящихся на данной территории, а также грунт, на котором она расположена.
Страхованию подлежат также используемые в строительстве электрические установки и трансформаторы. Страхуются также каркасы обьектов и строительные леса.
Специальная оговорка обычно касается взаимоотношений основного подрядчика и субподрядчика. Страхуется риск, связанный с деятельностью субподрядчика. Возмещается ущерб, который нанес строительству субподрядчик своими работами (но не своим работам), т.е. ущерб по гражданской ответственности.