Страхование от перерывов в производстве в торговле и в сфере услуг
Страхование арендных платежей может осуществляться либо с помощью страхования дополнительных расходов, либо через заключение самостоятельного договора. В зависимости от интересов страхователя различают страхование арендных платежей и страхование стоимости арендной платы.
В договоре страхования арендных платежей страхователем выступает арендодатель, владелец помещений, сдаваемых в аренду, а объектом страхования — арендная плата, которую он может потерять при наступлении страхового случая, связанного с разрушением'или повреждением здания. Этот вид страхования аналогичен страхованию упущенной прибыли, поскольку для страхователя сдача помещений в аренду является своего рода производственным процессом, и он рискует потерять свой доход из-за вынужденного перерыва в эксплуатации.
При страховании стоимости арендной платы страхователем является арендатор, который по условиям договора об аренде обязан продолжать оплачивать съем помещений несмотря на пожар, протечку и другие события, сделавшие эти помещения непригодными для дальнейшего использования. Страхование арендной платы, таким образом, подпадает под условия страхования дополнительных расходов.
Существует также группа страхования косвенных рисков, при осуществлении которых размер убытка не зависит от времени восстановления погибшего или поврежденного имущества. К ним относится страхование временной или сезонной прибыли. Этот вид страхования полезен для производств, продукция которых пользуется спросом ограниченный период времени, например во время или перед рождественскими или пасхальными празднествами. Если сезонные товары из-за перерыва в производстве не были подготовлены и не поступили в продажу вовремя, то они не смогут бьпь реализованы после ликвидации простоя. При заключении таких договоров в качестве страховой суммы обычно принимается полный объем планируемой прибыли, а размер тарифной ставки устанавливается в полтора или два раза выше, чем в традиционных договорах страхования потери прибыли от простоя.