5. Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей средеПредпосылки возникновения и особенности
Различают следующие виды загрязнений окружающей среды:
случайное загрязнение, которое носит внезапный характер типа катастроф;
постепенное загрязнение с медленным характером протека- • ния, которое долгое время остается незамеченным (например, утечка из трубопровода);
историческое, произведенное предшествующими поколениями и полученное как бы в наследство;
хроническое, рассматривающееся как объективная данность, например загазованность в крупных городах.
В 1950-х гг. в странах Запада появились первые законодательные акты, регламентирующие ответственность за нанесение ущерба окружающей среде. В 1960-е гг. начинает развиваться страхование данных рисков. Вначале они страховались1 в рамках общего страхования ответственности предприятия, при этом а страховое покрытие включались только события неожиданные, возникшие в результате несчастных случаев. В настоящее время предлагается страхование двух видов загрязнений: случайных и постепенных, и во многих странах существуют отдельные полисы для данных видов страхования.
Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды имеет рад особенностей.
Страховой портфель по данному виду страхования состоит зачастую из небольшого количества полисов, поэтому соотношение сбора премий и возможной стоимости ущерба является неблагоприятным.
Весьма ограничена и возможность группировки этих рисков.Размер ущерба, наступающий при данных рисках, как правило, большой, что противоречит основным критериям страхуемости.
Причину нанесения ущерба окружающей среде и время его наступления зачастую невозможно определить однозначно. Отсюда возникают большие проблемы, связанные с урегулированием ущерба.
В связи с изменением политических и правовых условий хозяйственной деятельности крайне затруднено выявление и привлечение к ответственности виновных лиц и проведение оценки ущерба, наносимого окружающей среде.
Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде в большинстве стран производится через страховые пулы. Наиболее известными европейскими пулами в этой отрасли страхования являются ASSURPOL, CEIUF, INQUINAMENTO, MAS. Их деятельность организована следующим образом.
Страховой пул ASSURPOL существует во Франции с 1 января 1989 г. как правопреемник пула GARPOL. Пул объединяет более 65 страховщиков и имеет более 200 полисов. Покрываются претензии по нанесению личного и имущественного ущерба, возникшего вследствие несчастных случаев или постепенного загрязнения окружающей среды. Покрываются также и издержки по спасанию.
Страховой пул CEILIFobm основан в Великобритании в декабре 1989 г. в сотрудничестве с химической промышленной ассоциацией (Chemical Industries Association — CIA). Полностью его название звучит следующим образом: CEILIF — CIA Environmental Impairment Liability Insurance Facility. Этот пул покрывает претензии по постепенным ущербам окружающей среде. Покрывается ущерб, нанесенный лицам и имуществу, но только в случае конкретно идентифиии-
рованного события. Сумма покрытия составляет 5 мли ф.ст. в течение трехлетнего договора.
Итальянский страховой пул INQUINAMENTO был первоначально создан для страхования рисков по гражданской ответственности производителя товара, но с 1980 г. он страхует также и риски ответственности за нанесение вреда окружающей среде. Покрывает ущерб окружающей среде, возникший в результате случайного и постепенного загрязнений. Пул объединяет более 85 страховщиков и содержит более 1300 полисов.
Страховой пул M.A.S. основан в Нидерландах в 1984 г. в качестве перестраховочного пула. Перестраховываются риски нанесения случайного и постепенного ущерба окружающей среде застрахованными предприятиями. Исключается воздействие на грунтовые воды. В этом пуле более 50 страховщиков и более 2400 полисов.