Современное состояние и перспективы развития
Вторая директива по автомобильному страхованию установила лимиты минимальных размеров выплат по страховым случаям, так как у стран-участниц имелись существенные различия в размерах выплат. В соответствии с лимитами необходимо было внести изменения в законодательство. Кроме того, директива определила условия отказа в выплате возмещения в случаях, если пострадавший получает возмещение от органов социального обеспечения и если дорож-
но-транспортное происшествие произошло по вине лица, не имеющего права на управление транспортным средством.
Третья директива предусмотрела распространение страховой защиты на пассажиров застрахованного транспортного средства.
Развитие законодательной базы страхования автогражданской ответственности связано, прежде всего, с европейской интеграцией и ростом интенсивности автомобильного движения между европейскими странами. С 1994 г., когда только началось формирование внутреннего европейского рынка автомобильного страхования, ведутся работы по принятию нормативных актов, защищающих интересы жертв дорожно-транспортных происшествий, случившихся за пределами стран их постоянного проживания.
В 1995 г.
Европарламент принял четвертую директиву по автогражданской ответственности, подготовленную Европейским Комитетом по страхованию (СЕА) и комитетами ЕС по экономике и социальной политике. Ее называют «Rothley-директива» по имени представителя Европарламента, который готовил доклад к ее принятию. Кроме защиты интересов жертв ДТП, случившихся за пределами стран их постоянного проживания, директива регламентирует права водителя, являющегося гражданином другой страны ЕС. В настоящее время проверяется возможность распространения действия данной директивы в рамках соответствующих соглашений на несчастные случаи, в которых участвует застрахованный, не являющийся гражданином одной из стран ЕС,В январе 1998 г. вступило в силу Цюрихское соглашение, которое по инициативе СЕА было заключено между швейцарским Национальным гарантийным фондом и гарантийными фондами стран ЕС. Это соглашение дает право гражданам каждой из этих стран, попавшим в дорожно-транспортное происшествие на территории другой страны, вызванное незастрахованным или неизвестным водителем, предъявить такие же страховые требования, которые предоставлены гражданам соответствующих стран, подписавших соглашение.
Готовятся нормативные документы по урегулированию случаев ущерба, в которых участвует большое количество автомобилей и трудно определить степень ответственности каждого и, кроме того, владельцы автомобилей являются гражданами разных европейских стран. Разрабатывается проект международного соглашения между страховщиками, которое даст возможность значительно ускорить урегулирование таких страховых случаев и выплату страховых возмещений пострадавшим.
Все больше европейских страхователей при страховании автомобилей обращаются к услугам страховщиков из других стран, что слу-
жиг лучшим доказательством жизнеспособности внутреннего европейского страхового рынка. Однако при этом возникает вопрос информированности страховщика о предыдущей истории страхования данного лица. С этой целью предполагается введение типового информационного документа, которым могут пользоваться страховщики, чтобы узнать предыдущую историю ущербов водителя, который раньше был застрахован в страховой компании, находящейся в другой стране ЕС.
Расширяются возможности выбора страхового покрытия на национальных страховых рынках.
В частности, предлагается вариант страхования «по дифференцированным условиям», позволяющий застрахованным избежать трудностей, связанных с урегулированием страховых случаев, происходящих вне страны постоянного проживания. Если несчастный случай произошел за границей, то ущерб оценивается по правилам, которые применяются в стране пострадавшего лица. Причем последующее право регресса со стороны страховщика к виновному липу реализуется в соответствии с правом страны, в которой произошел страховой случай.Во многих европейских странах проводятся или готовятся законодательные реформы, которые расширяют круг жертв ДТП, которым будет выплачиваться страховое возмещение. Начало этому процессу положила Бельгия, ще в 1995 г. была введена система, предоставляющая возможность «прямого требования» к страховщику тем участникам дорожного движения, которые раньше этим правом не обладали (пешеходы, велосипедисты, пассажиры транспортных средств). Эти категории лиц имеют отныне абсолютное право предъявления исков по гражданской ответственности к страховым компаниям, застраховавшим автогражданскую ответственность. Подобные законопроекты готовятся к принятию и в других странах Европы, прежде всего в Германии и Нидерландах.