2. Порядок выдачи лицензии
Для получения лицензии страховщик предоставляет в орган страхового надзора следующие документы.
Заявление по установленной форме.
Учредительные документы.
Документы, подтверждающие оплату уставного капитала.
Экономическое обоснование страховой деятельности, включающее:
бизнес-план на первый год деятельности страховщиков, получающих лицензию впервые;
расчет соотношения активов и обязательств по установленной форме для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее года;
положение о порядке создания и использования страховых резервов;
план по перестрахованию (в произвольной форме), если мак-симальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств страховшика;
баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;
план размещения страховых резервов.
Правила по видам страхования, содержащие:
определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
определение объектов страхования;
определение перечня страховых случаев, при наступлении которых наступает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);
страховые тарифы;
определение сроков страхования;
порядок заключения договора страхования и уплаты страховых Взносов;
взаимные обязательства сторон по страховому договору и воз-можные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
порядок рассмотрения претензий по договору страхования.
К правилам должны бьпь приложены образцы форм договоров
страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов).
Расчет страховых тарифов с приложением использованной Методики расчета и указанием источника исходных данных,
утвержденную руководителем страховщика структуру тарифных ставок.
7.
Сведения о руководителе и его заместителях.Страховщики, уже имеющие лицензию на осуществление страховой деятельности, при расширении видов страховой деятельности представляют все указанныхе документы, кроме перечисленных в п. 2, 3, 4.3, 4.6, а страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование,— все, кроме перечисленных в пунктах 4—6.
При получении лицензии один экземпляр Правил страхования и один экземпляр структуры тарифных ставок с отметкой органов надзора возвращаются страховщику, иные документы или копии с них не выдаются,- Штамп органов надзора на Правилах страхования и расчете тарифа не означает их утверждения государственным органом.
В соответствии с ГК РФ (ст. 943, 954) Правила страхования и тарифы разрабатываются и утверждаются самим страховщиком, а органами надзора используются для контрольных функций. Однако, если окажется, что страховая организация заключает договоры страхования с отступлением от Правил и тарифов, разрешение на использование которых содержится в лицензии, то это влечет за собой санкции в виде приостановления действия лицензии или ее отзыва. На внесение изменений в Правила страхования и тарифы страховщик должен получить разрешение надзорных органов, что сопровождается внесением изменений в лицензию.Срок для рассмотрения вопроса о выдаче страховщику лицензии или об отказе в ее выдаче составляет 60 дней со дня подачи заявления с приложением всех необходимых документов. Фактически этот срок затягивается до года, что подталкивает страховщиков к тому, чтобы заключать договоры страхования без лицензии. Это является грубым нарушением законодательства и влечет за собой тяжелые финансовые последствия. Заключенные договоры не считаются договорами страхования, страховые премии не могут направляться на формирование страховых резервов и подлежат налогообложению по общим правилам.
Отказ в выдаче лицензии возможен при несоответствии представленных документов существующему законодательству. Он должен быть конкретно мотивирован, а при отсутствии указания на причины отказа может быть обжалован в арбитражный суд.