Особенности договора
Возьмем, к примеру, договоры страхования космических объектов от риска физического повреждения.
На этапах, предшествующих запуску, период действия договора определяется датами приемки готовых объектов заказчиком и завершением всех предстартовых операций, включая доставку космического аппарата, состыкованного с ракетой-носителем. В качестве страховой суммы принимается стоимость космического объекта, который может состоять, например, из ракеты-носителя, космического корабля спутника, разгонного блока и др. Тариф устанавливается обычно в пределах 0,5 — 2 %, поскольку на этом этапе риск сравнительно невелик.На этапе предстартовой подготовки и запуска страховая сумма определяется с учетом следующих возможных расходов при наступлении страхового случая:
на замену космического аппарата;
на повторение предстартовой подготовки;
на проведение повторного запуска;
на оплату обслуживающего персонала.
В случае задержки запуска страховое покрытие распространяется также на риск недополучения прибыли.
В этот период возможно раздельное страхование каждой из составных частей космического объекта на время ее функционирования, в частности:
объекта в целом: с момента подачи команды на запуск до вывода его на заданную орбиту;
ракеты-носителя; с момента подачи команды на запуск до отделения космического аппарата от ее последней ступени;
космического аппарата: с начала проверки аппаратуры на борту до окончания гарантийного срока его эксплуатации или до другой даты, обусловленной договором страхования.
Этап предстартовой подготовки и запуска считается самым опасным, так как сбой в функционировании одной из составных частей космического комплекса, например первой ступени ракеты-посите- ля, может привести к физической утрате всего объекта.
Поэтому здесь применяются самые высокие страховые тарифы; 10—25%, которые зависят от степени надежности космического объекта, а также от конъюнктуры страхового рынка.Сумма страхового покрытия в период эксплуатации на орбите рассчитывается аналогично и складывается в основном из стоимости космического объекта и стоимости его повторного запуска. Тарифная ставка для расчета премий устанавливается в пределах от 3 до 10%.
Страховая защита начинается с момента ввода космического объекта в эксплуатацию на орбите и продолжается в течение 3—10 лет Б зависимости от сроков осуществления программы.
При заключении договора страхования космических рисков страховщик совместно с клиентом должен провести анализ финансовых возможностей страхователя и определить, какую часть риска оставить ему на самострахование. В настоящее время в практике страхования космических рисков применяются следующие варианты само- страхования:
безусловная (вычитаемая) франшиза;
франшиза на аварию при запуске (ущерб от неудачно проведенного первого запуска космического объекта не возмещается);
• пропорциональное страхование {участие страхователя в покрытии ущерба в определенном проценте от страховой стоимости).
При заключении договора страхователь должен предоставить страховщику исчерпывающую информацию для изучения риска и определения величины возможного ущерба, а в период страхования — данные об изменениях в оценке риска. Может случиться, что в течение действия договора степень риска возросла, тогда страховщик имеет право скорректировать страховую сумму и увеличить размер взноса, если это предусмотрено в условиях или правилах страхо-вания.
На случай осуществления страхового события в договоре может быть оговорено право участия эксперта страховой компании и работе межведомственной комиссии по анализу причин происшедшей аварии космического объекта.
В автомобильном страховании выделяются две важнейшие отрасли: страхование автотранспорта каско и страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. В странах с развитой культурой страхования в дополнение к этим двум видам предлагается еще и автотранспортное страхование от несчастных случаев, что завершает формирование комплексной страховой защиты владельцев автомобилей.