Личное страхование пассажиров
Максимальная страховая сумма, подлежащая выплате в случае гибели пассажира, установлена законодательством в размере 120 МРОТ на дату- приобретения проездного документа. В случае по-
лучения травмы или увечья размер страхового возмещения рассчитывается пропорционально тяжести полученных в результате аварии телесных повреждений.
Страхователями выступают сами пассажиры, которые уплачивают страховой взнос по обязательному личному страхованию при покупке проездного билета. Однако интересы страхователей при оформлении данной страховой, операции представляет транспортная организа- ция-перевозчик, которая выбирает страховую компанию и заключает с ней договор об осуществлении данного вида страхования. Единственным требованием к страховой компании является наличие соответствующей лицензии на проведение обязательного страхования пассажиров. Пассажиры, имеющие право на бесплатный проезд, признаются застрахованными без уплаты ими страхового взноса,
С 1 января 1998 г. установлены следующие размеры страховых тарифов по обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых:
- воздушным транспортом — 2 руб.;
железнодорожным транспортом — 2,3 руб.; морским транспортом — 0,1 руб.; внутренним водным транспортом — 0,6 руб.; автомобильным транспортом — 1,5 руб. Тарифы на обязательное личное страхование пассажиров утверждаются Росстрахнадзором и согласуются с министерствами транспорта и путей сообщения РФ. Необходимо отметить, что основную часть тарифа составляют отчисления в фонд предупредительных мероприятий, средства которого направляются в учреждения указанных министерств на цели повышения безопасности перевозок (табл. 12.1).
Таблица 12.1.
Структура тарифа по обязательному личному страховавши) пассажиров железнодорожного и междугородного автомобильного транспорта Составляющие элементы тарифной ставки Доля в общей сумме тарифа, % по железнодорожному транспорту по автомобильному транспорту 1. Нетто-ставка (отчисления на формирование резервов по выплатам при наступлении страховых случаев) 6,0 20,0 2. Отчисления в фонд предупре-дительных мероприятий 90,7 70,0 3. Расходы па веление дела 3.3 10,0 Всего тариф 100,0 (2,3 руб.) 100,0 (1,5 руб.)Обязательное личное страхование пассажиров в той форме, в которой оно осуществляется, вызывает немало нареканий. Во-первых, отчисление более 90% страхового тарифа на финансирование расходов перевозчика делает обязательное страхование пассажиров более похожим на дополнительное налогообложение населения. Во-вторых, перенесение ответственности перевозчика за жизнь и здоровье пассажира на самого пассажира — мера, недостойная цивилизованного общества. Во многих странах этот вопрос давно решен путем введения института обязательной материальной ответственности перевозчика за жизнь и здоровье пассажиров, а в некоторых случаях — и обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика. Существующая практика обязательного страхования пассажиров в России противоречит ее гражданскому законодательству. В п. 2 ст. 935 гл. 48 ГК РФ указывается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена па гражданина по закону. В интересах защиты пран потребителей было бы правомерно установить ответственность перевозчика за жизнь и здоровье пассажиров.