Квотное перестрахование
Договоры квотного перестрахования просты в обслуживании и экономичны как для цедента, так и для цессионера. Так как собственное удержание с самого начала устанавливается в виде определенного процента всех рисков, подіежашцх перестрахованию, то отпадает необходимость в затратах на расчет собственного удержания и его предельных размеров.
Если заключается договор с квотой 50%, результат будет такой же, как и в рассмотренном ранее примере эксцедентного перестрахования со страховой суммой в 200 тыс. и собственным удержанием в 100 тыс. ден.ед, Основное различие заключается в том, что договоры страхования со страховыми суммами в 10 тыс., 100 тыс. или 1 млн ден.ед. должны будут перестраховываться с той же квотой 50%. Следовательно, договоры квотного перестрахования не имеют такого компенсирующего эффекта, как это имеет место при эксцедентном перестраховании. Таким образом, квотное перестрахование не предоставляет полноценной защиты перестраховщику, так как у него не происходит нивелирования рисков. Поэтому, как правило, наряду с использованием квотного договора перестрахования для защиты собственного удержания страховщик дополнительно покупает перестраховочное покрытие на базе эксцедента убытка.
Пример 28.1. Цедент обязуется брать на собственное удержание 40% страховой суммы, а остальные 60% передавать в перестрахование.
Лимит перестраховщика установлен в 150 тыс. ден.ед. При перестраховании:1) риска и 100 тыс. ден. ел. собственное удержание составит 40 тыс., перестрдчова- но — 60 тыс. ден. ед.;
2) риск в 400 тыс. ден.ЕД. распределится следующим образом, удержание цедента — 160 тыс.. перестраховано — 240 тыс.. но так как лимит перестраховщика устаноЕ- 1 лен только п 150 тыс., которые он и принимает, то 90 тыс. лен.ед. остаются за пределами данного договора.
Распределение убытков по квотному договору происходит пропорционально участию сторон в нем. Например.
по первому риску убыток составил 50 тыс. дек. ел.: 20 тыс. выплачивает цедент. 30 тыс. — цессионер;
по второму риску убыток составил 280 тыс. лен. ед.: 112 тыс. выплачивает перестрахователь, 168 тыс. приходится на перестраховщика, но с учетом лимита его доля составляет 150 тыс., следовательно. 18 тыс. лен. ед. выходят за предел его ответствен-
• нести.
Персстрахотцик всегда разделяет судьбу цедента. Каждый риск попадает в договор, каков бы ни был его размер.
Этот вид перестрахования подходит для рисков с относительно небольшими колебаниями страховых сумм, таких как страхование автограждапской ответственности или автокаско. Кроме того, квотные договоры гарантируют эффективную защиту от кумуляции большого количества мелких и средних по размеру убытков, вызванных одним событием. Особенно удобно квотное перестрахование, когда вновь образованная страховая компания только начинает свою деятельность.