Классификация рисков
классы объектов, которым угрожают риски;
причины возникновения риска;
возможность влияния на риски.
Классы объектов различаются по сферам деятельности человека.
В предпринимательской деятельности, например, выделяются следующие объекты риска:трудовой потенциал предприятия, который может бьпь измерен трудочасами, затратами на его оплату и производительностью;
имущество предприятия: здания, сооружения, оборудование, запасы сырья, материалов, готовой продукции;
капитал, который может бьпь увеличен за счет получения прибыли или уменьшен за счет непредвиденных расходов и потерь;
информация.
По причинам возникновения можно выделить риски, связанные с:
природными явлениями, над которыми человек не властен (наводнение, град, землетрясение, эпидемии и пр.);
социально-общественной средой (обман, преступление,занесение непреднамеренного ущерба);
технической среды (отказ технического средства); .
хозяйственными процессами и состоянием экономики (инфляция, рыночная конъюнктура, банковский процент, валютные курсы и т.д.).
Классификация рисков по причинам возникновения и связанными с ними ущербами представлена на рис. 3.3.
Рис. 3.3. Схема классификации рисков и ущербов
По возможности воздействия на риски можно выделить:
экзогенные (внешние) риски, лежащие вне области решений хозяйствующего субъекта. Он может лишь бороться с их последствиями, пытаясь уменьшить возникающие ущербы;
эндогенные (внутренние) риски, находящиеся в области решений предпринимателя, поэтому он может уменьшить вероятность их наступления и даже полностью избежать в некоторых случаях.
Хозяйствующий субьект самостоятельно решает вопрос о том, будет ли он страховать риски и какие именно. Для страховой компании каждый застрахованный единичный риск, для которого предусмотрена отдельная форма страховой защиты, образует техническую единицу страхования.
Возложены договоры страхования с одной или несколькими техническими единицами страхования. Типичный пример договора с одной технической единицей — договор страхования жизни. Договор страхования от огня и других рисков имущественного комплекса — это пример договора с несколькими техническими единицами страхования.