Факторы оценки риска
Конструктивные характеристики помещений.
Имеются в виду характеристики стен по периметру здания, крыши и перекрытий.Контроль пространства вокруг здания, Имеется в виду контроль над возможным доступом в помещение. В европейской страховой практике на этот счет существует «правило четырех метров», что означает контроль пространства в пределах четырех метров от всех внешних поверхностей. В случае, когда это правило не выполняется, к страхователю предъявляются дополнительные требования.
Запорные средства помещений. Доступ в помещение возможен через двери, окна, люки. Они могут бьпь защищены решетками, а окна — ставнями. Различают два уровня безопасности: полную и минимальную — в зависимости от материала и конструктивных характеристик дверей и решеток.
Наличие средств хранения (пассивная защита). К ним относятся стенные или обычные сейфы, безопасные шкафы, бронированные камеры различных степеней надежности. Применение таких средств дает право на скидки по премиям.
Оборудование для предупреждения краж и ограблений. Это оборудование должно бьпь обеспечено документацией о проверке и испытаниях и договором об обслуживании со специализированной фирмой.
Регион страхования. В крупных городах риск гораздо выше, чем в малых и тем более в сельских населенных пунктах, где все знают друг друга.
Для тарификации страхуемого риска определяющее значение имеют характеристики страхуемого имущества. Вначале риски классифицируются по типу помещения, в котором находится страхуемое имущество, а затем — по особенностям страхуемого имущества.
По типу помещения выделяют: жилые помещения; гостиницы, санатории, лечебные учреждения; офисы; магазины; мастерские, склады; предприятия. Особую группу представляют ювелирные мастерские и магазины, а также кредитные организации.
При классификации видов имущества исходят из степени его подверженности страхуемому риску. Наиболее уязвимым видом имущества являются ценности. К ценностям относятся деньги, золото, серебро, драгоценные металлы, жемчуг, изделия из драгоценных ме-таллов и камней. Сюда же относятся ценные бумаги, которые имеют разную степень риска в зависимости от того, именные они или на предъявителя. Для ценностей предлагаются особые условия страхования, отличные от других видов имущества.