Английская система

объем страховой защиты устанавливается исходя из того, что: торговое или промышленное предприятие после наступления страхового случая должно быть поставлено в такое финансовое положение, как если бы ущерба не было;

потеря рынка или клиентов также страхуется, так как ведет к недополучению дохода.

страховая сумма определяется как прибыль плюс продолжающиеся постоянные затраты;

при наступлении страхового случая продолжительность периода возмещения ущерба ограничена 12 месяцами;

тарификация была и остается простой: ставка премии по огневому страхованию умножается на определенный коэффициент;

оценка ущерба ориентируется исключительно на показатели сокращения оборота предприятия;

дополнительные затраты, предпринимаемые с целью сокращения ущерба, покрываются только в пределах установленного лимита;

в страховое покрытие включается склад готовой продукции;

ограничения по восстановительным работам, которые могут бьпь уставлены постановлениями властей, страхуются в рамках периода ответственности страховщика;

заработная плата страхуется исходя из индивидуальных потребностей предприятия.

В этом виде страхования предполагается, как правило, наличие договора имущественного страхования, В противном случае поврежденные основные средства и иное имущество предприятия не могут быть восстановлены из-за отсутствия источника финансирования.

Исключениями из страхового покрытия являются:

пожар как следствие жары, использования термических процессов, землетрясения, вулканические извержения, забастовки, военные действия и т.п.

воздействие радиаци;

преднамеренные действия;

эпидемии, заражения, загрязнения.

Возможно расширение страхового покрытия путем страхования дополнительных опасностей. При этом риски, включаемые в дополнительное покрытие, делятся на две группы:

риски, которые присутствуют в договоре страхования от огня как дополнительное покрытие: огонь как следствие применения тер-

мических процессов, падение самолета или его частей, внутренние беспорядки, выход из строя спринклеров и т.д.;

специальные риски, которые оказывают воздействие только на величину дохода, в частности: блокирование доступа в случае ущерба, отказ в системах общественного обеспечения электричеством, водой, газом, ущербы прямого воздействия и ущербы обратного воздействия.

Ущербы прямого и обратного воздействия представляют собой один из важных элементов страхового покрытия для сложных корпоративных структур (холдингов, концернов), имеющих в своем составе предприятия, связанные технологическим циклом.

Если эти дополнительные риски страхуются, то по ним должны устанавливаться дополнительные лимиты и корректироваться общая страховая сумма.