Адаптация страхового договора
изменение страхового покрытия, в том числе увеличение или уменьшение страховой суммы, включение новой дополнительной га-, радтин, отмену утратившей значимость гарантии;
изменение порядка уплаты премий;
изменение бенефициара;
замену застрахованной жизни.
Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.
Замена бенефициара в договоре страхования производится только с письменного уведомления об этом страховщика и с согласия застрахованного лица. Бенефициар не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страховой суммы.Страхователь вправе потребовать от страховщика досрочного возврата накопленного по договору капитала или использования его для собственных финансовых целей. Использование математического резерва может быть осуществлено путем:
выдачи страховщиком аванса или ссуды страхователю в части накопленного резерва;
передачи полиса в залог кредитору;
цессии, т.е. дарения или продажи накопленной стоимости резерва другому лицу с оформлением нового полиса;
выкупа стоимости страхового договора;
редукции страховых гарантий при неуплате страхователем очередной премии.
Б первых трех случаях осуществляемые финансовые операции не приводят к расторжению договора, если они выполнены с соблюдением всех необходимых требований. Например, предоставление ссуды само по себе не является основанием для прекращения страхового договора, пока не будут нарушены правила ее возврата. Если ссуда не будет возвращена в срок с оговоренными процентами, то договор либо расторгается страховщиком в одностороннем порядке, либо страховая сумма уменьшается на величину невоз- вращенной ссуды и процентов по ней. При расторжении договора, если по нему остается накопленный страховой резерв, то его часть за вычетом организационных расходов страховщика может быть возвращена страхователю.
При выкупе страхового договора происходит его двустороннее расторжение с возвратом накопленного резерва. При неуплате страхователем очередной премии договор может бьпь расторгнут в одностороннем порядке страхователем или продолжаться на условиях редукции страховых гарантий из-за неуплаты страховых премий.