<<
>>

б) Резервы для урегулирования убытков

Как только страховщику стало известно о страховом случае (а страхователь, как мы знаем, должен незамедлительно ему об этом сообщить), страховщик создает резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗНУ) и начинает процесс урегулирования, в результате которого либо производится выплата, либо в выплате отказывается, а соответствующие средства резерва либо списываются на выплату, либо возвращаются в доход страховщика.

Резерв РЗНУ существует только с момента заявления страхователя до окончательного урегулирования вопроса о выплате. Величина этого резерва равна размеру потенциальной выплаты плюс 3% от этой суммы для расходов на проведение процесса урегулирования. Сообщать страховщику о страховом случае страхователь обязан, как только ему самому стало об этом известно

Из практики, однако, известно, что не обо всех страховых случаях своевременно сообщается - страхователь сам может не знать о каких-то страховых случаях. Сообщать страховщику о страховом случае страхователь обязан, как только ему самому стало об этом известно.

Владелец торгового судна перед плаванием застраховал его на случай повреждений. Однако, значительно позже того, как судно отправилось в плавание, он узнал о крайне неблагоприятных погодных условиях в районе плавания судна и достраховал его на случай полной конструктивной гибели. Ни он, ни страховщик не знали, что к моменту заключения договора страхования судно уже погибло. Вообще, договор страхования заключенный после того, как страховой случай произошел недействителен, но это не распространяется на подобные случаи, когда ни страховщик ни страхователь не знают об этом (вспомним о том, что случайность - это не более, чем плохая информированность). Кодекс торгового мореплавания в статье 207 специально предусматривает, что в таком случае договор не теряет силу и ответственность страховщика сохраняется.

Бригада нефтяников работала вахтовым методом в малодоступном районе. Все они были застрахованы своим работодателем от несчастных случаев. Произошел пожар и часть людей пострадала. Однако, в результате пожара вышел из строя радиопередатчик и работодатель получил сообщение о несчастье только через неделю, а договор страхования к этому моменту уже закончился, хотя сам пожар произошел еще когда он действовал. И в этом случае страховщик обязан выплатить возмещение, хотя страхователь сообщил ему о страховом случае уже после окончания действия договора.

Для таких случаев у страховщика предусмотрен специальный резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ). Он формируется на всякий случай в размере 10% от величины незаработанной премии, поскольку неизвестно, в каком объеме произошли эти незаявленные еще убытки. Существует этот резерв в течение года с момента окончания договора страхования, опять же на всякий случай - вдруг какой-то убыток будет заявлен.

<< | >>
Источник: Ю. Фогельсон. ВВЕДЕНИЕ В СТРАХОВОЕ ПРАВО. Просто о сложном. 2-е издание. Москва, БИК, 2001. 2001

Еще по теме б) Резервы для урегулирования убытков:

- Авторское право России - Аграрное право России - Адвокатура - Административное право России - Административный процесс России - Арбитражный процесс России - Банковское право России - Вещное право России - Гражданский процесс России - Гражданское право России - Договорное право России - Европейское право - Жилищное право России - Земельное право России - Избирательное право России - Инвестиционное право России - Информационное право России - Исполнительное производство России - История государства и права России - Конкурсное право России - Конституционное право России - Корпоративное право России - Медицинское право России - Международное право - Муниципальное право России - Нотариат РФ - Парламентское право России - Право собственности России - Право социального обеспечения России - Правоведение, основы права - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор России - Семейное право России - Социальное право России - Страховое право России - Судебная экспертиза - Таможенное право России - Трудовое право России - Уголовно-исполнительное право России - Уголовное право России - Уголовный процесс России - Финансовое право России - Экологическое право России - Ювенальное право России -