б) Размер выплаты. Соотношение между размером выплаты, размером вреда, страховой суммой и страховой стоимостью
Размер выплаты при личном страховании равен страховой сумме, а при имущественном страховании не может превышать размера причиненного вреда. Однако, даже если размер причиненного вреда меньше страховой суммы, размер выплаты не равен размеру вреда, как многие полагают.
При имущественном страховании между размером выплаты, размером вреда, страховой суммой и страховой стоимостью должно выдерживаться определенное соотношение.О страховой стоимости уже говорилось во втором параграфе и, в частности, о том, как рассчитать страховую стоимость для страхования имущества и предпринимательского риска. Кроме того там было объяснено почему страхование на сумму, большую страховой стоимости запрещено. При имуществен- ном страховании между размером выплаты, размером вреда, страховой суммой и страховой стоимостью должно выдерживаться определенное соотношение Однако, это не значит, что нельзя страховать на сумму, меньшую страховой стоимости. Но здесь действует свое правило. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, то размер выплаты должен быть пропорционально меньше размера ущерба. Т.е. должна сохраниться пропорция: страховая сумма/страховая стоимость = размер выплаты/величина ущерба. Это правило станет понятным, если вспомнить, что в качестве базы при расчете тарифа используются не страховые суммы, а величины ущербов и тариф рассчитывается так, чтобы при определенной величине ущерба размер взноса обеспечивал бы устойчивость.