а) Обязательность Правил страхования для страховщика
Вообще, применение Правил страхования не обязательно ни для страхователя (это естественно), ни для страховщика. Это, последнее, следует из п.1 статьи 943 ГК, в которой записано, что применение Правил страхования - это право, а не обязанность страховщика.
применение Правил страхования - это право, а не обязанность страховщика Тем не менее, в договорах страхования, особенно в типовых договорах, обычно указано “Настоящий договор заключен на условиях Правил страхования...” или нечто подобное.
Для страховщика это просто удобно - не нужно каждый раз задумываться об условиях договора. Но означает ли это указание, что обе стороны обязаны соблюдать эти Правила ? Нет, не означает. Это кажется странным. Если заключен, например, договор поставки сахара или компьютеров и в нем записано, что он заключен на основании Правил поставки товаров народного потребления (для сахара) или Правил поставки продукции производственно-технического назначения (для компьютеров), то условия, содержащиеся в этих Правилах обязательны для исполнения обеими сторонами договора и суды неукоснительно применяют эти Правила. Для страхования же это не так.Все дело здесь как раз в том, что Правила поставки (и те и другие) изданы уполномоченным государственным органом - Правительством и обязательны для исполнения всеми даже и в том случае, когда об этом нет указания в договоре. Правила же страхования изданы страховщиком и никто не обязан их исполнять, кроме самого страховщика, поэтому, если в договоре есть хотя бы ссылка на Правила страхования, то они становятся обязательными для страховщика - это записано в п.4 статьи 943 ГК. Для страхователя же они становятся обязательными не всегда - это записано в п.2 той же статьи.