б) За чей счет производятся обязательное и добровольное страхование
Ясно, что добровольное страхование должно проводиться за счет страхователя. Кроме того, при добровольном страховании страхователь и страховщик могут договориться, что страхование проводится за счет выгодоприобретателя.
В случае же обязательного страхования, здравый смысл говорит нам, что при общественной необходимости защищать определенные интересы общество само должно и оплачивать эту защиту из общественных средств, т.е.
из бюджета. Действительно, в некоторых случаях так и делается. Страхование за счет бюджетных средств носит название обязательного государственного страхования. Однако, в некоторых случаях поступают иначе. Вместо того, чтобы сначала собрать деньги в бюджет, а затем распределять их, в том числе и на обязательное страхование, устанавливают обязательную уплату страховых взносов для некоторых категорий граждан или организаций. Такие страховые взносы - своего рода дополнительные целевые сборы, которые взимаются дополнительно к налоговым платежам. Не зря в статье 57 Конституции РФ записано “Каждый обязан платить законно установленные налоги и сборы.” В том, что здесь сказано, нужно обратить внимание во-первых на то, что обязанность уплаты страховых взносов может быть возложена обществом на кого угодно, а во-вторых на целевой характер этих сборов.Например, при отсутствии средств в бюджете, взносы на обязательное медицинское страхование, собираемые с работодателей все равно обеспечат необходимый минимум медицинской помощи гражданам, поскольку эти взносы не попадают в бюджет, а идут непосредственно на оплату медицинского страхования. При этом они собираются с работодателей вовсе не потому, что работодатель имеет страховой интерес в здоровье работника, а лишь потому, что это удобно и такое правило содержится в законе “О медицинском страховании граждан в РФ”. Страховой интерес в здоровье людей имеет общество в целом. Совершенно аналогичная ситуация с пенсиями.
А вот в случае с обязательным страхованием пассажиров страховой взнос включают в цену билета. т.е. платит его заинтересованное лицо - пассажир.