7. Уплата первоначального взноса при получении кредита или займа на приобретение или строительство жилья
Распространенной является ситуация, когда семья решилась приобрести жилье, но нужных средств нет в полном объеме, поэтому возникает потребность взять кредит. При покупке квартиры в кредит средства материнского (семейного) капитала могут быть направлены на уплату первоначального взноса, в том числе по ипотеке.
Использование материнского (семейного) капитала при получении ипотеки пользуется большой популярностью у многих семей. Если семья принимает решение направить материнский капитал на первоначальный взнос по оформляемому ипотечному займу, то необходимо выждать трехлетний период с момента рождения (усыновления) ребенка.Перечислить денежные средства кредитной организации, выдавшей кредит на покупку жилья, могут не только матери, но и отцы, на которых оформлен кредитный договор.
К основному списку документов прилагаются следующие документы:
- копия кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
- копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (в случае если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение);
- нотариально заверенное письменное обязательство лица, являющегося должником по кредитному договору (договору займа), оформить жилое помещение, приобретенное (построенное) с использованием средств (части средств) материнского капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) в течение шести месяцев:
- после снятия обременения с жилого помещения - в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа);
- после ввода объекта индивидуального жилищного строительства в эксплуатацию (при отсутствии обременения) - в случае индивидуального жилищного строительства;
- после перечисления ПФР средств материнского капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию) - в остальных случаях (п.
12 Правил N 862).Отдельного внимания заслуживает оформление ипотечного кредита. Ипотечное кредитование представляет собой кредитование под залог недвижимости, служащей обеспечением исполнения основного денежного обязательства должником-залогодателем перед кредитором-залогодержателем, который приобретает право в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества, собственником (владельцем) которого остается залогодатель. Те семьи, которые решили направить средства материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, должны помнить о том, что не все банки принимают материнский капитал в виде первоначального взноса и не под каждое жилье. Банки вправе диктовать свои условия, так как кредитные деньги являются их собственностью. Например, Сбербанк выдает кредитные средства только на готовые постройки, при этом жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика (общую долевую собственность супругов и его (их) детей). Банк Москвы вообще не принимает материнский капитал как первоначальный взнос. Банк "ВТБ 24" только недавно предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и т.д.
Пакет документов, который потребуется для оформления кредита, в каждом отдельном банке выглядит по-разному. Но обязательный список документов для выдачи ипотеки при использовании семьей материнского капитала включает в себя: сертификат на материнский капитал (оригинал и копию); справку из местного отделения ПФР о размере остатка средств материнского капитала на счету семьи; справку 2-НДФЛ (справку о доходах за последние полгода); копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца); документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту); паспорт заявителя; все документы по кредитуемому жилому помещению .
--------------------------------
См.: Ипотека под материнский капитал [Электронный ресурс] // (дата обращения: 10 августа 2013 г.).
После получения сертификата алгоритм оформления ипотеки с использованием средств материнского (семейного) капитала в виде первоначального взноса выглядит следующим образом.
Подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку и заключить договор купли-продажи.
Выбрать банк и узнать, можно ли получить кредит под выбранное жилье (готовое, строящееся, новостройки, вторичное жилье и т.д.).
Собрать полный пакет документов (указан выше) и обратиться с заявлением в банк (обязательно уведомить банк о том, что будет использоваться материнский капитал).
В течение нескольких дней банк рассматривает заявление на оформление кредита и использование материнского капитала как первоначального взноса.
В случае положительного решения банк выдает предварительное письмо - подтверждение о выдаче займа и уведомляет заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в ПФР для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в ПФР справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
Подписать кредитный договор в банке, получить на руки копии всех документов по ипотеке.
Сделать выписку (справку) об остатке основного долга и процентов по кредиту - для подачи заявления в ПФР.
Обратиться в ПФР с заявлением внести средства капитала на счет банка. Перечень документов для подачи заявления в ПФР:
- документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат;
- сертификат;
- кредитный (ипотечный) договор;
- справка из банка, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
- правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье (договор долевого участия);
- копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания;
- копия свидетельства о браке.
Срок рассмотрения заявления в соответствии с законом не должен превышать одного месяца с момента подачи документов. После этого заявителю направляется уведомление о принятом решении. Если оно будет положительным, то в течение двух месяцев ПФР обязан перевести средства на кредитный счет (ст. 17 Правил N 862).
Обратиться в банк с заявлением о перерасчете (частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита материнским капиталом). В случае частичного погашения банк выдаст новый график платежей.