Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование
1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна
сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному
ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к
должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества
другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя,
за изъятиями, установленными Федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному
ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в
его владении и пользовании.
2.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании Федеральногозакона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются
правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если Федеральным
законом не установлено иное.
3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской
Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда
указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир
и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку
их оборот допускается федеральными законами.
Комментарий к статье 1
1. Ипотека имеет место тогда, когда обеспечением обязательства служит
недвижимость, поэтому изложенная в п.1 ст.1 Закона "Об ипотеке" сущность договорных
отношений о залоге недвижимого имущества закономерно аналогична норме, содержащейся
в п.1 ст.334 ГК РФ.
2. В Законе (ч.2 ст.1) также повторена норма п.1 ст.335 ГК РФ о том,
что по обязательству, обеспеченному залогом, залогодателем может быть как
сам должник, так и лицо, не участвующее в этом обязательстве.
Участие третьеголица в залоговых правоотношениях показательно тем, что здесь, точно так же
как и в ситуации, когда залогодатель и должник выступают в одном лице, существенным
условием является объект недвижимости, предоставляемый в качестве залога третьим
лицом, а не то, какие отношения существуют между таким залогодателем и основным
должником, например по кредитному договору. Отношения между названными лицами
могут иметь различную природу, однако непосредственно к ипотеке они не относятся,
поскольку при залоге, равно как и при ипотеке, "верят не лицу, а вещи".
3. Закон (ч.3 п.1 ст.1) однозначно устанавливает, что заложенная недвижимость
остается у залогодателя, и этим подчеркивается одно из главных условий ипотеки,
по которому залогодатель владеет и пользуется имуществом. Данное правило в
отношении ипотеки аналогично норме ч.2 п.1 ст.338 ГК РФ, т.е. имеет место
залог не только с оставлением имущества у залогодателя, но и с сохранением
его оборота, имеющего соответствующие ограничения.
При ипотеке триада правомочий собственника (п.1 ст.209 ГК РФ) приобретает
усеченный вид. Залогодатель может владеть недвижимостью, т.е. реально ею обладать
и пользоваться, а также извлекать из имущества пользу, выгоду, для которых
оно предназначено. Однако в отношении правомочия распоряжаться, т.е. определять
юридическую судьбу недвижимости, для залогодателя вводятся существенные ограничения.
Поскольку залогодержателем в отношении заложенного имущества является кредитор,
постольку лишь только по согласованию с ним (отражается в договоре об ипотеке)
можно, например, сдавать недвижимость в аренду (коммерческий наем) или осуществлять
иное распорядительное действие. Следовательно, залогодатель не вправе распоряжаться
принадлежащим ему недвижимым имуществом абсолютным образом.
4. Ипотека может возникать в силу норм Закона. В частности, считается
находящимся в залоге с момента государственной регистрации договора купли-продажи
жилой дом или квартира, приобретенные за счет кредита банка или иной кредитной
организации в собственность (п.1 ст.77 Закона).
Залог в силу Закона имеет место в отношении товара, проданного в кредит
или в рассрочку: до его оплаты он находится в залоге у продавца (п.5 ст.488,
п.3 ст.489 ГК РФ).
При передаче под выплату ренты земельного участка или другогонедвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика
ренты приобретает право залога на это имущество (п.1 ст.587 ГК РФ). Несмотря
на наличие подобных примеров, наиболее распространенным основанием возникновения
ипотеки является договор.
5. Российское законодательство о залоге носит "многослойный" характер;
из-за этого существует проблема соотношения положений Закона "Об ипотеке"
с общими правилами о залоге. В п.3 ст.1 Закона содержится правило отсылочного
характера, по которому специальные нормы ипотечного права имеют приоритет
перед общими нормами залогового права. В соответствии с п.2 ст.335 общие правила
о залоге, установленные ГК РФ, применяются к ипотеке постольку, поскольку
не противоречат Закону "Об ипотеке".
6. Применительно к ипотеке важное значение имеют как общие правила об
оборотоспособности объектов гражданских прав (ст.129 ГК РФ), так и правила
по регулированию оборота объектов недвижимого имущества. Так как оборот недвижимости
допускается в строго очерченных пределах в соответствии с федеральными законами,
то лишь в соответствии с содержащимися в них нормами может возникать залог
земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого
имущества (п.4 ст.1 Закона).
Например, купля-продажа, залог и совершение других сделок, которые влекут
или могут повлечь за собой отчуждение участков лесного фонда, а также участков
лесов, не входящих в лесной фонд, не допускаются (ст.12 Лесного кодекса Российской
Федерации от 29 января 1997 г. N 22-ФЗ).