6.2. Организация управления рисками
Согласно математическим определениям неопределенность проявляется в тех случаях, когда результатом действия является набор альтернатив, вероятность которых неизвестна.
Риск появляется, если действие приводит к набору альтернатив, вероятность осуществления которых известна. Таким образом, риск есть неопределенность, которую можно кван- 4 тифицировать. Понятия риска и неопределенности, широко используемые в теории игр и динамическом программировании, нашли распространение в экономике, политике, теории управления и менеджмента, в области права и страхования.Формирование рыночных отношений в России активизировало процесс исследования предпринимательского риска, в том числе инвестици-онного, страхового и банковского. Вместе с тем проблема рисков остается малоисследованной, нет достаточно ясных определений сущности предпринимательского риска, его разновидностей, областей использования, средств управления риском.
Риски и неопределенность выступают неотъемлемыми чертами хозяй-ственной деятельности и процессов управления. Неопределенность рассматривается как условие ситуации, в которой нельзя оценить вероятность потенциального результата. Часто такая ситуация возникает, когда воздействующие на ситуацию факторы регистрируются впервые и о них нельзя получить достоверную информацию. Поэтому последствия принятия управленческого решения трудно предусмотреть, особенно в быстроменяющихся условиях (наукоемкая и нововведенческая сферы, ценовая i(i рыночная конъюнктура). Обычно менеджер, сталкиваясь с неопределенностью, стремится получить дополнительную информацию и с помощью экспертных методов определить вероятность достижения результата.
: Понятие определенности связывается с условиями выработки и принятия управленческих решений, когда руководитель с достаточной для данной ситуации достоверностью знает потенциальный результат каждого из возможных вариантов развития событий.
Например, если известна динамика изменения стоимости материала и рабочей силы, арендной платы, то можно рассчитать затраты на производство конкретного изделия и сделать прогноз цены. Следует отметить, что ситуация полной определенности встречается достаточно редко.Понятие риск в экономическом смысле предполагает потери, ущерб, вероятность которых связана с наличием неопределенности (недостаточности или недостоверности информации), а также выгоду и прибыль, получить которые возможно лишь в случаях, обремененных риском, что чаще встречается в инновационной деятельности.
В менеджменте понятие риск прежде всего связывается с характером' и сложностью проблем, условиями принятия управленческих решений и прогнозированием результата. Управленческий риск следует рассматривать как характеристику управленческой деятельности, осуществляемой в ситуации неопределенности из-за недостатка информации, при выборе менеджером альтернативного решения, критерий эффективности которого связан с вероятностью проявления негативных условий реализации.
Размер потерь организации как результата деятельности в условиях неопределенности представляет собой цену риска, а величина успеха (дополнительной прибыли) — плату за риск. Риск проявляется в процессе реализации продукции или услуги и выступает одним из конечных результатов деятельности. Сущность, содержание, характер проявления риска в деятельности организации позволяют определить природу риска как экономическую.
В практике менеджмента используются следующие характеристики риска:
размер вероятного ущерба (потерь) или величина ожидаемого дополнительного дохода (прибыли) как результат деятельности в риск- ситуации;
вероятность риска — степень свершения источника риска (собы-тия), измеряемая в пределах значений от О до 1;
уровень риска — отношение величины ущерба (потерь) к затратам на подготовку и реализацию риск-решения, меняющийся в пределах от 0 до 1, выше которой риск не оправдан;
степень риска — качественная характеристика величины риска и его вероятности: высокая, средняя, низкая и нулевая;
приемлемость риска — вероятность потерь и того, что эти потери не превысят определенный уровень (рубеж);
правомерность риска — вероятность его находится в пределах нормативного уровня (стандарта) для данной сферы деятельности, который нельзя превысить без правовых нарушений.
В кризисных условиях у предприятия велика вероятность стать банкротом, в связи с чем персоналу требуется умение в риск-ситуациях избегать неоправданных потерь, действуя при этом смело и инициативно.
Менеджер должен уметь рисковать, т.е. взвешенно, не преувеличивая опасность, добиваться намеченных целей, соблюдая границы правомерности риска.Известны случаи, когда организация выбирает вариант небольшого результата, но в отсутствие риска. Это может привести к снижению ее результативности и конкурентоспособности. При выборе стратегии с максимальным результатом и высоким уровнем риска надо сопоставить ожидаемую экономическую выгоду и возможные потери в связи с рисковыми действиями. Если потери превышают выгоду, такое решение не оправдано. Очевидно, что в сложных ситуациях требуется использование совокупности критериев, позволяющей оценить ситуацию с учетом разнонаправленных факторов.
Приступая к анализу рисковой ситуации и разработке решений, следует установить, с какими видами рисков встретится менеджер в процессе управления. Данная проблема решается на основе методологической систематизации рисков и их классификации, отражающей многофакторную природу риска.
На схеме (рис. 6.3) отражена взаимосвязь и взаимодействие внеш-них и внутренних (системных) факторов, или источников риска, встречающихся в менеджменте производственно-хозяйственных организаций. Из внешних факторов следует отметить источники риска, связанные
с кризисом социально-экономического развития страны и отдельных регионов, а также1 рыночные источники, вызванные нарушением надежности или трудностями формирования новых связей с потребителями и поставщиками, проблемами обеспеченности финансовыми, трудовыми, материальными и другими видами ресурсов.
В качестве внутренних признаков выделения риска выступают функциональные особенности рисковой деятельности — производственной, финансовой, маркетинговой и др. Среди последствий реализации результатов риск-решений наиболее распространены экологические, социальные, политические риски.
. Факторы взаимодействия, свойственные менеджменту, обеспечивают выявление источников риска, определение вероятности его проявления и воздействия на результат и последствия производственно-хозяйственной деятельности организации.
При использовании средств управления менеджер рискует, выбирая цели, стратегии развития, системы мотивации деятельности персонала и другие средства управления.Значительная доля риска кроется в выборе методов и критериев измерения и оценки вероятностей и величин риска, например, при проведении экспертизы, исследовании статистических данных, определении ко-эффициента дисконтирования в приведенной стоимости будущих доходов к настоящему времени.
Рассмотренная логика формирования риска позволяет системно оценивать каждый вид риска, особенно важного в антикризисном менеджменте. В табл. 6.1 представлена классификация рисков по основным признакам. Систематизация и детальное исследование рисков позволяет провести их ранжирование, создать сценарии вероятного хода событий для конкретной ситуации, разработать карты риска, выявить пороги стабильности системы управления с использованием имитационного и других видов моделирования.
Классификация управленческих рисков
Таблица 6.1 Признак Вид риска Назначение риска Предполагающий потери Предполагающий выгоду Функциональные особенности риск-процесса Маркетинговый
Инновационный
Инвестиционный
Производственный
Страховой
Финансовый Содержание риск-результата Экономический 1
Социальный
Организационный
Психологический
Имиджевый Последствия реализации риск-решения Социальные Политические Экологические Демографические Классификация рисков служит основой организации управления рисками. Следует отметить, что каждая производственно-хозяйственная система своеобразна, а состав рисков изменчив, поэтому на предприятии целесообразно разработать систему управления риском. Решение проблем риска становится профессиональным делом риск-менеджеров. Классификация рисков выступает методологической базой для профессионального менеджера.
Признак Вид риска Уровень внешних источников (факторов) риска Международный
Макроэкономический
Региональный Рыночный фактор риска Конкурентный
Конъюнктурный
Ценовой
Коммуникационный Факторы производства как источники риска Человеческих ресурсов Информационный Финансовых ресурсов Материальных ресурсов Временной Средство воздействия Целевой, стратегический, тактический
Прогнозируемый, планируемый, концептуальный
Мотивационный, стимулирующий, структурный Характер проявления Субъективный Объективный
Неправомерный (правомерный) Неоправданный (оправданный) Криминогенный Методы оценки риска Экспертный
Экономико-математический Дисконтирования Статистический Интуитивный
Рассмотрение природы риска, его содержания, многообразия источников (факторов) возникновения, разнообразия рисковых ситуаций, требующих организации и управления, позволяет трактовать риск как категорию менеджмента.
Приведем отдельные примеры управленческого риска.