§ 1. Банковское дело в России в XVII — начале XX вв.
Банковская система России начала формироваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов.
Первая попытка создания в России учреждения, подобного банку, была предпринята в 1665 г.
в Пскове, что обусловливалось острой необходимостью русских купцов в дешевом кредите в связи с ростом объемов внешней торговли и усилением конкуренции с иностранными купцами. Попытка Псковского воеводы Ордын- Нащекина использовать городскую управу в качестве своеобразного банка была пресечена центральным правительством.Банки начали создаваться в России лишь через сто лет после этого события. Начало их деятельности относят к середине XVIII в. В отличие от других стран, где банки создавались как частные учреждения, банки в России первоначально создавались как государственные.
В 1733 г. императрица Анна Иоанновна повелела открыть ссуды из монетной конторы, под 8% годовых под залог серебра или золота.
Более активные попытки создания банков были сделаны в царствование Елизаветы Петровны. В 1754 г. был издан указ об учреждении государственных заемных банков для дворянства в Москве («Купеческий банк») и Санкт-Петербурге («Дворянский заемный банк»). Эти банки проводили политику, отвечающую интересам российского правительства. Они активно кредитовали земельную аристократию и казначейство. Однако деятельность этих первых банков была малоэффективной, и в 1785 г. они были закрыты. Их дела были переданы вновь созданному Государственному заемному банку. Купеческий банк прекратил свое существование в 1782 г.
В царствование Екатерины Второй правительство свое главное внимание уделяло организации земельного и ломбардного кредита. В 1772 г. были созданы новые кредитные учреждения — Сохранные и Ссудные казны. Первые принимали вклады для получения процентов и выдавали ссуды под залог недвижимых имений. Вторые выдавали деньги под залог золота, серебра, алмазных вещей и часов сроком от 3 до 12 месяцев.
В 1786 г. был учрежден Государственный заемный банк для содействия дворянскому землевладению. Он выдавал ссуды под залог:
• помещичьих населенных имений;
• населенных горнозаводских имений;
• домов каменных и фабричных строений в Санкт-Петербурге.
В начале ХІХ в. с развитием отечественной торговли и промышленности возникла необходимость в преобразовании системы государственных кредитных учреждений. В 1818 г. был открыт Государственный коммерческий Банк, который успешно развивался и дальше после открытия контор в провинции.
При Николае I кредитная система не претерпела заметных изменений. Однако следует отметить, что в царствование Николая I было положено начало сберегательным кассам для приема мелких вкладов. От 50 копеек до 50 руб. единовременно, сумма вклада по одной книжке не должна была превышать 300 руб. По вкладам выплачивалось 4% годовых.
В начале 60-х гг. ХК в. в России были созданы значительные капиталы, которые необходимо было эффективно использовать.
Стало очевидным несоответствие старой кредитной системы потребностям развития экономики России. Образование Государственного банка было призвано сыграть главную роль в намечаемой реформе кредитной системы.
В России в начале ХХ в. была широко развита система ипотечных кредитных организаций и активно обращались ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью. Государственный крестьянский поземельный банк сыграл большую роль при проведении столыпинской аграрной реформы после революции 1905-1907 гг. В процессе концентрации капитала в руках крупных банкиров и предпринимателей происходило сращивание банков с промышленностью. Руководители крупнейших банков являлись одновременно акционерами и руководителями промышленных и транспортных монополий. Среди банков выделялись банки-гиганты, концентрировавшие у себя половину всех средств акционерных коммерческих банков России и половину операций по их размещению и использованию.
Кроме того, к началу ХХ в. процесс развития мелкого кредита в России принял устойчивый характер.
В него включалось достаточно значительное количество малообеспеченных слоев крестьянства. Возникла необходимость в четком выяснении факторов развития мелкого кредита, его потенциальных финансовых возможностей, организации управления и контроля. В принятом Госсоветом России Положении об учреждениях мелкого кредита в 1904 г. предусматривалось создание управления по делам мелкого кредита. До издания этого закона единого государственного органа, заведовавшего учреждениями мелкого кредита, не было. Кроме того, в 1904 г. был создан Центральный комитет по делам мелкого кредита, который ведал развитием мелкого кредита по всей стране. В функции управления, помимо общего руководства деятельностью учреждений мелкого кредита, входило издание уставов и правил их действия. Управление по делам мелкого кредита неоднократно издавало циркуляры по разъяснению и уточнению хозяйственного назначения ссуд.Основную оперативную работу осуществлял ревизионный отдел управления. Главной текущей задачей ревизоров было написание заключений для совета ГБ и Комитета управления по делам мелкого кредита по всем вопросам, касавшимся отдельных кредитных товариществ и союзов. Задачей ревизионного отдела было также руководство инспекцией мелкого кредита на местах.
Канцелярия помимо подбора кадров занималась статистикой работы учреждений мелкого кредита (отчеты, балансы). Уже первый официальный отчет на 1 января 1905 г. достаточно полно отразил состояние развития мелкого кредита. В системе мелкого кредита насчитывалось более 6,5 тысяч заведений: крестьянский сословнообщественный кредит, ссудо-сберегательные и кредитные товарищества.
Система учреждений мелкого кредита была расширена за счет включения в нее земских касс для кредитования учреждений мелкого кредита и отдельных заемщиков, а также региональных союзов кредитных кооперативов.