Преступления, совершаемые банкамии в связи с банковской деятельностью
К первой группе относятся посягательства, которые в большинстве своем направлены на увеличение доходов компании как путем привлечения денежных средств непосредственно в банковский сектор (например, во вклады или осуществление банковских операций) в нарушение установленных правил, так и путем повышения инвестиционной привлекательности банка как акционерной компании.
Ранее большая часть норм, предусматривающих ответственность за совершение деяний подобного рода, содержалась в Акте о банковской деятельности 1987 г.*(369), которым, в частности, была предусмотрена ответственность за осуществление деятельности по привлечению денежных средств на условиях депозитных договоров организациями, не имеющими соответствующих полномочий*(370), за указание на принадлежность к кредитным организациям компании, не зарегистрированной в качестве таковой в установленном порядке*(371), а также "мошенническое побуждение сделать вклад"*(372).
В 2000г. указанные положения были заменены аналогичным регулированием в соответствии с Актом о финансовых услугах и рынках*(373), который объединил сходные положения регулирования не только банковского сектора, но и прочих участников финансовых рынков.
Например, Актом о финансовых услугах и рынках предусмотрена специальная норма, устанавливающая уголовную ответственность за вводящие в заблуждение утверждения и действия (misleading statements and practices)*(374). В соответствии с этой нормой виновным в преступлении признается любое лицо, которое:
a) делает утверждение, обещание или прогноз, который, как ему известно, является вводящим в заблуждение, ложным или обманным по отношению к существенным подробностям;
b) бесчестно скрывает какие-либо существенные факты по отношению к утверждению, обещанию или прогнозу, сделанным им, либо иным образом;
c) неосторожно (бесчестно или иначе) делает утверждение, обещание или прогноз, которые являются вводящими в заблуждение, ложными или обманными в существенных деталях.
Важным признаком для квалификации содеянного как преступления является цель, с которой действует обвиняемый. Так, лицо должно не просто сделать кому-либо ложное заявление относительно существенных фактов, но совершить это с целью побудить другое лицо:
а) заключить или предложить заключить определенную сделку или воздержаться от ее заключения;
b) осуществить права или воздержаться от их осуществления по отношению к определенным инвестициям.
Для правовой оценки не имеет значения, содержало ли заявление ложное утверждение, обещание или прогноз или имело место сокрытие важных для принятия решения фактов. Лицо будет признано виновным в совершении преступления как в случае умышленного обмана, так и в ситуациях, когда обвиняемый по неосторожности побуждает потерпевшего совершить указанные действия.
Актом предусмотрена дополнительная защита, бремя доказывания которой лежит на обвиняемом: лицо не будет нести ответственность за совершение указанных деяний, если оно имело разумные основания полагать, что такие утверждения не создадут ложного или вводящего в заблуждение впечатления.
В целом фактор личного отношения и мотивов обвиняемого играют большую роль, если не для квалификации действий субъекта как преступных, то для назначения наказания.
Так, в деле Леннона*(375) обвиняемые привлекали денежные средства от населения с помощью ложных утверждений в целях приобретения по дешевой цене земельного участка рядом с Диснейлендом во Флориде. Цель не декларировалась, однако предложение о продаже участка на самом деле имело место и было чрезвычайно выгодным. Тем не менее Апелляционный суд установил, что хотя в долгосрочной перспективе обвиняемые и не имели цели обмануть кого-либо и искренне верили, что сумеют вернуть полученные деньги, однако данный факт не является основанием для освобождения от ответственности. По мнению суда, это равносильно ситуации, когда банковский служащий берет деньги из кассы, чтобы поставить на лошадь и в случае выигрыша все вернуть обратно так, чтобы никто не узнал.
Несмотря на это, суд все же счел возможным уменьшить срок тюремного заключения обвиняемого с двадцати одного до двенадцати месяцев.Анализируемое деяние может быть совершено не только официально зарегистрированными банком или иной кредитной организацией. Так, в деле Хартшорна*(376) управляющий директор компании был привлечен к ответственности по ст.35 Акта о банковской деятельности, несмотря на то, что компания привлекала вклады от населения без соответствующего разрешения банка Англии, вопреки ст. 3 Акта о банковской деятельности*(377).
Следует отметить, что несмотря на принятие нового нормативного Акта о финансовых услугах и рынках 2000г. в судебной практике до сих пор даются ссылки как на положения Акта 2000г., так и на Акт о финансовых услугах 1986 г.*(378), а лица, совершившие деяния, ответственность за которые ранее была предусмотрена ст.35 Акта о банковской деятельности 1987г., а в настоящее время ст.397 Акта о финансовых услугах и рынках 2000г., привлекаются судами к ответственности по старому законодательству. Так, в 2004г. Д.Роук был приговорен к двум с половиной годам тюремного заключения за привлечение более 900000 фунтов стерлингов за период с 1994 по 2002гг. под схему, связанную со сменой прав владения недвижимостью на основании ложных заявлений, что эта схема является практически безрисковой; Д.Фрай была привлечена к двум годам лишения свободы за привлечение в депозиты более чем 300000 фунтов стерлингов; а в 2005г. М.Варрик - к четырем годам тюремного заключения за незаконное привлечение в депозиты 4,25млн фунтов стерлингов за период с 1999 по 2001гг. под схему, декларировавшую 96% годовых и работавшую по принципу финансовой пирамиды*(379).
Английское законодательство не содержит норм, предусматривающих специальную ответственность за совершение преступных деяний, направленных на повышение инвестиционной привлекательности банка и, как следствие, привлечение новых инвестиционных ресурсов или недопущение утечки уже имеющихся либо получение дополнительных доходов компанией путем использования преступных средств.
Правовое регулирование в этой области одинаково для всех компаний, осуществляющих коммерческую деятельность. В частности, уголовная ответственность предусмотрена за составление ложных отчетов (false accounting)*(380) директорами компании*(381), ложные заявления директоров компании (false statements by company directors)*(382), сокрытие (suppression), искажение документов с целью получения дополнительной выгоды*(383) и ряд других.Представляется, что введение уголовной ответственности за указанные деяния является продолжением политики государства и общества по защите прав клиентов финансовых организаций. Так, возможные отношения между банком и клиентом помимо предписаний действующего законодательства также чрезвычайно жестко регулируются кодексами банковской практики, принимаемыми самими кредитными организациями*(384), такими как кодекс "Хорошая банковская деятельность" (Good Banking), принятый Ассоциацией британских банков, Ассоциацией строительных обществ и Ассоциацией платежных клиринговых служб.