Преступления против банков

К преступлениям второй группы относятся деяния, совершаемые путем обмана, подделки банковских инструментов, таких как чеки и пластиковые карты, изъятия денежной наличности из банкоматов идр.

Так, денежные средства снимаются преступниками из банкоматов по похищенным кредитным (дебетовым) картам, по поддельным чекам и кредитным картам, путем превышения возможных лимитов по счетам с помощью чеков, путем получения кредитов в банках и строительных обществах под залог недвижимости (несуществующей или одной и той же в разных случаях) или с помощью ложных утверждений, переводятся на счета преступников через компьютерные сети.

С учетом положений английского законодательства указанные деяния квалифицируются по различным статьям законодательных актов, предусматривающих уголовную ответственность за совершение преступлений в сфере экономики.

В случае подделки платежных документов лицо обычно привлекается к ответственности в соответствии с положениями Акта о подделке и подлоге 1981 г.*(386) Так, в деле Еасса*(387) обвиняемый предъявил два поддельных чека японского банка на сумму, примерно соответствующую 1350000 фунтов стерлингов каждый в целях открытия счета в английском банке, с тем чтобы в дальнейшем преобразовать их (чеки) в доли паевого фонда, за что был привлечен к ответственности по ст.3 Акта о подделке и подлоге- использование ложных инструментов (using a false instrument).

Использование утерянных или украденных кредитных карт составляет абсолютное большинство преступлений этой группы, ущерб от которых исчисляется миллионами фунтов стерлингов ежегодно*(388).

Лицо привлекается к ответственности за получение имущества путем обмана также в случае превышения платежных лимитов по выпущенным банком платежным документам*(391), при мошенничествах с получением денежных кредитов под залог недвижимого имущества*(392).

Уголовная ответственность за преступления, связанные с получением денежных средств путем использования компьютерных сетей, особенно платежей в сети Интернет, в английском праве имеет свои особенности. В подобных случаях лицо обычно привлекается к ответственности за кражу либо вообще не привлекается к уголовной ответственности. Правоприменительная практика базируется на положениях, согласно которым лицо не может быть привлечено к ответственности за преступления, совершенные путем обмана при введении ложной информации в компьютер, поскольку компьютер не имеет разума и не может определить, являются ли сведения правдивыми или ложными*(393). Это дает возможность избежать уголовной ответственности, в частности, в случаях, когда лицо приобретает товары или услуги через Интернет, указывая в качестве платежного инструмента реквизиты чужой пластиковой карты.

Английское законодательство предусматривает и ряд специальных норм уголовного права, устанавливающих ответственность за совершение преступлений против банков и иных кредитных организаций.

Так, ст. 360 Акта о банкротстве*(394) предусмотрена уголовная ответственность за получение кредита, используемого в бизнесе (obtaining credit; engaging in business). Лицо, являющееся банкротом, признается виновным в совершении этого преступления в случае, если оно само по себе или совместно с другим лицом получает кредит, не сообщив кредитору о своем статусе, даже если получателем кредита указано иное наименование, нежели то, под которым лицо известно как банкрот.

В Актах о кражах особо предусмотрена ответственность за "бесчестное удержание ошибочно предоставленного кредита" (ст. 24А. Акта о кражах 1968 г.)*(395). Согласно указанной норме, лицо признается виновным в преступлении, если:

- кредит был по ошибке переведен на его счет или на счет, в отношении которого у него было какое-либо право или интерес;

- оно знает или убеждено, что не имеет права на данный кредит;

- оно бесчестно не предпринимает разумные в данных обстоятельствах меры, чтобы обеспечить отмену кредита.

В контексте данной статьи под кредитом (credit) понимается не кредитный договор в значении российского гражданского права, а необоснованное пополнение банковского счета обвиняемого, т.е. операция, которая в бухгалтерских терминах означает кредитование счета, но при этом имеется в виду денежная сумма*(396).

Для признания лица виновным в совершении этого преступления необходимо доказать наличие в его действиях всех трех указанных признаков.

Перевод денежных средств на счет является ошибочным, если кредитуемая сторона получила денежный перевод вопреки положениям ст.15А данного акта, а также если денежные средства получены в результате кражи, преступления, предусмотренного ст.15А данного акта, шантажа или украденных товаров (п.3, 4 ст.24А Акта о кражах 1968г.).

Данная норма права является чрезвычайно детализированной, описывающей определенный случай противоправного деяния. В статье дается законодательное толкование ряда признаков. "При определении, является ли перевод кредитных средств на счет ошибочным, несущественно (в частности), имел ли место овердрафт счета до или после предоставления кредита" (п. 5 ст.15А Акта о кражах 1968г.).

Под "украденными товарами" в законе понимаются "деньги, бесчестно снятые со счета, на который был ошибочно переведен денежный кредит, но только в пределах суммы ошибочно переведенного кредита".

По мнению законодателя, данное преступление представляет особую общественную опасность. Так, лицо, виновное в преступлении, предусмотренном данной статьей, может быть привлечено к ответственности только по обвинению в суде присяжных с возможным наказанием в виде лишения свободы на срок до 10 лет.

Представляется, что в реальности лицо редко может быть привлечено к ответственности только за совершение данного преступления. Обычно его совершение сопряжено еще с целым рядом общественно опасных деяний, чаще всего экономического характера.

Так, например, в деле Ньюитт*(397) бесчестное удержание поступивших на счет обвиняемой денежных средств, полученных ею незаконно, явилось лишь частью преступного умысла, состоявшего также из получения денежных средств под депозит заведомо необеспеченного чека в целом ряде филиалов строительного общества.