§ 2. Преступления в банковской сфере Понятие и виды преступлений в кредитно-финансовой сфере
В последние годы во всех странах, в том числе и в Англии, происходит возрастание масштабов и усиление роли финансовых рынков, что не в последнюю очередь связано с формированием глобально интегрированной экономики.
Рассматривая процессы интеграции и интернационализации национальных экономик, следует отметить, что интернационализация финансовых рынков осуществляется быстрее интернационализации в сфере производства. Этому способствует рост числа и объемов финансовых операций корпораций и банков*(359). Развитие мирового финансового рынка приводит к сближению и объединению отдельных рынков, но, с другой стороны, имеет место стремление к их изоляции с целью ограждения национальных экономик от пагубных процессов, связанных со свободным переливом капитала.
Объективные экономические процессы оказывают решающее влияние и на эволюцию национальных правовых систем, проявляющуюся в интернационализации содержания не только гражданского, но и уголовного права. В настоящее время наиболее широко используются методы одностороннего заимствования одним государством юридических конструкций из права другого государства. Многие институты американского акционерного права в последние десятилетия копируются европейскими странами (в первую очередь это касается государственного регулирования фондового рынка). В то же время положения банковского права Англии, относящиеся к банковской тайне и банковским манипуляциям, были заимствованы не только в США, но и большинстве стран Европы*(360).
Хозяйственный механизм современных стран не может функционировать без активного и расширяющегося участия государства в организации и деятельности финансового рынка.
Исследуя его структуру, большинство экономистов включают в него кредитный и денежный рынки, рынок ценных бумаг и рынок капиталов*(361), хотя теоретическое разграничение сегментов мирового финансового рынка постепенно утрачивает свое значение.
На практике происходит взаимный перелив капиталов, одни виды вложений трансформируются в другие. Усиливается так называемая секьюритизация, проявляющаяся в замещении банковских кредитов эмиссией ценных бумаг. Эти процессы не остались без внимания государства, которое по-своему расставило акценты в уровне правовой охраны и контроля наиболее значимых для благополучия страны экономических институтов.Уголовное право Англии весьма жестко реагирует на преступные посягательства в финансовой сфере.
Под преступлениями в кредитно-финансовой сфере обычно понимаются преступления, посягающие прежде всего на экономические отношения, связанные с денежным и финансовым обращением, а также банковской деятельностью. Ученые, как юристы, так и экономисты, по-разному определяют критерии, в зависимости от которых выделяются различные виды так называемых рынков внутри кредитно-финансового сектора экономики.
В.А.Ловетт исследует в рамках финансовой сферы банковский рынок, накопительные институты, рынок ценных бумаг, страховые компании, пенсионные фонды*(362).
Р.Бергес анализирует рынок капитала, в который включает финансовые инструменты, рынок ценных бумаг, финансовые институты и рынки, банки и "рынки денег" (money markets), институты, специализирующиеся на долгосрочных активах, такие как пенсионные фонды, страховые компании, паевые фонды и др.*(363)
Ф.Нит имеет сходную точку зрения. Рассматривая систему регулирования финансовых рынков Англии, он выделяет банковскую систему, рынок основных и производных ценных бумаг, рынок корпоративных финансов и капиталов, а также посреднические институты, такие как паевые фонды и страховые компании*(364).
По мнению Р.Лоубриджа, финансовым рынком признается любой механизм, используемый для торговли финансовыми активами или обязательствами*(365). Этой же точки зрения придерживается и Д.Ратнер, рассматривающий финансовые рынки в качестве системы взаимодействия между продавцами и покупателями финансовых инструментов*(366).
Важность указанных институтов и, соответственно, опасность преступлений, совершаемых в этой сфере, обусловлены той интегрирующей ролью, которую играют в экономике денежные потоки и их регулирование. "Современное индустриальное общество нуждается в деньгах, банках и финансовых институтах для того, чтобы трудиться и процветать: Любая здоровая экономическая система требует, чтобы деньги, банки и финансовые посредники обеспечивали необходимые услуги эффективно и надежно, тем самым предоставляя возможность для производства, сохранения, инвестирования и успешного индустриального развития экономики в целом. Такая работа жизненно необходима для торгового оборота каждого государства и мировой экономики"*(367).
Мошенничества в сфере экономики способны принимать самые различные формы. По мнению Дж.Ф.Нортона, только мошенничества против банков, в частности, бывают внутренними и внешними. Они могут принимать форму кражи или электронного перевода денег, сделанного в целях личной наживы сотрудников банка. Такие преступления также совершаются третьими лицами, использующими банк как средство для мошенничества или совершающими мошеннические действия непосредственно против банка. Банки могут перевести средства для несуществующих сделок, принять документы о собственности или аккредитивы под несуществующие товары. Растет количество мошенничеств с чеками и с использованием пластиковых карт, преступлений, связанных с незаконным изъятием денежной наличности из банкоматов*(368).
Классификация преступлений
в сфере банковской деятельности
Преступления, совершаемые в сфере банковской деятельности, можно подразделить на три группы:
- во-первых, это преступления, совершаемыми самими банками (сотрудниками банков, акционерами), а также компаниями, осуществляющими банковскую деятельность без соответствующего разрешения банка Англии, действующими в целях получения дополнительного дохода;
- во-вторых, преступления, совершаемые с использованием банков и банковских технологий и инструментов в целях личной наживы. В этом случае ущерб может быть причинен как непосредственно банку, так и его клиентам, к средствам которых получает доступ злоумышленник;
- в-третьих, преступления, связанные с отмыванием денег, и иные деяния, требующие раскрытия банковской тайны.