Таким образом, при определении срока расчетов по инкассо, в пределах которого банк получателя средств обязан обеспечить зачисление
30 Новоселова Л. Гражданский кодекс РФ о расчетах // Вестник
ВАС РФ. 1996. № 10. С. 135.
31 Комментарий к ГК РФ, части второй (постатейный). М., 1997.
С. 454.
32 Бабикова С. Расчеты по инкассо // Хозяйство и право. 1998.
№ 14. С. 50.
Особого внимания заслуживает вопрос об ответственности банков при бесспорном и безакцептном списании денежных средств. Как уже отмечалось, в данном случае ответственность за правомерность взыскания несет получатель средств (взыскатель).
В заключение кратко выделим «плюсы» и «минусы» данной формы безналичных расчетов. Для покупателя преимуществом является тот факт, что, оплатив расчетный документ, он получает товарораспорядительный документ на товар, а недостатком — невозможность предварительно детально проверить качество товара. Продавец осуществляет производство и транспортировку товара за свой счет, а в случае неоплаты документов покупателем — несет дополнительные расходы (складские расходы и расходы по отправке товара обратно). К преимуществам для продавца можно отнести порядок передачи покупателю документов на товар лишь после инкассирования расчетных документов.
Глава 5. Расчеты чеками
Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877 ГК РФ). Таким образом, основными участниками чековых правоотношений являются чекодатель — лицо, выписавшее чек; чекодержатель — лицо, являющееся владельцем выписанного чека; плательщик — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.
Выдача и обращение чеков регулируется ГК РФ, а также Положением о безналичных расчетах в РФ от 08.09.2000, изданным Центральным банком РФ.
В науке гражданского права существуют три основные точки зрения на юридическую природу чека33.
Первая определяет чек как разновидность переводного векселя. Действительно, у чека и векселя имеются общие признаки:1) чек и вексель относятся к денежным ценным бумагам, которые содержат обязательство уплатить определенную сумму денег;
33 Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994. С. 149.
являются строго формальными документами — невыполнение предписанных законом требований делает их недействительными;
платеж по данным ценным бумагам может быть гарантирован авалем;
передача прав по ним осуществляется обычно по индоссаменту (но возможна передача по правилам цессии);
сходны участники обращения этих ценных бумаг — основные: чекодатель, банк-должник, чекодержатель (в векселе — трассант, трассат, ремитент) ; кроме того, могут быть индоссанты и авалисты;
при отказе в оплате данныхценных бумаг держатель должен выполнить определенную формальную процедуру — протест в неоплате.