Расчеты по инкассо

При расчетах по инкассо кредитная организация (банк-эмитент) обязуется по пору­чению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его исполнения другую кредитную организацию (исполняющий банк) (п.

В настоящее время помимо ГК расчеты по инкассо регламентируются Поло­жением 2-П (гл. 8—12), а также применяемыми в банковской практике Унифи­цированными правилами по инкассо¹.

Участниками расчетов по инкассо являются: 1) получатель платежа (взыска­тель), т.е. лицо, которое дает банку-эмитенту поручение осуществить за счет взы­скателя действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа; 2) банк-эмитент — банк, обслуживающий взыскателя, которому последний пору­чает совершить необходимые действия по получению платежа или акцепта пла­тежа; 3) исполняющий банк — банк, обслуживающий плательщика и привлекае­мый банком-эмитентом для исполнения поручения взыскателя о платеже или акцепте платежа; 4) плательщик — лицо, которому предъявляется требование о платеже или акцепте платежа на основе соответствующего поручения получателя платежа.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться без распоряжения плательщика (в безак­цептном порядке) или по его распоряжению (с акцептом), а также на основании инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения платель­щика (в бесспорном порядке).

Расчеты платежными требованиями без акцепта плательщика осуществляются в случаях: 1) установленных законодательством; 2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Срок для акцепта платежных требований, оплачиваемых с акцептом платель­щиков определяется сторонами по основному договору.

Банки не рассматривают по существу возражений плательщиков по списанию денежных средств с их счетов в безакцептном порядке.

В соответствии с п. 12.2 Положения №2-П инкассовое поручение является рас­четным документом, на основании которого списание денежных средств со счета плательщика производится в бесспорном порядке в случаях, когда такой порядок установлен законодательством либо взыскание производится по исполнительным документам, а также в случае, когда основным договором предусмотрены расчеты инкассовыми поручениями, а банку, обслуживающему плательщика, предоставлено право на списание денежных средств с его счета без его распоряжения.

Банк осуществляет формальную проверку поступивших расчетных докумен­тов: проверяет правильность их оформления, наличие реквизитов, ссылок на нормативные акты и т.п. При списании по исполнительным документам банки

обязаны проверить, не истекли ли сроки давности по принимаемым ими от взы­скателя документам на списание средств. Частичные платежи могут быть приня­ты в случаях, когда это установлено банковскими правилами либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

Важное значение имеет закрепление обязанности исполняющего банка не­медленно передать инкассированные (полученные) суммы в распоряжение банка- эмитента, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента-взыскателя (п. 5 ст. 875 ГК). Вместе с тем п. 2.5.4 разд.VI Концепции развития гражданского за­конодательства Российской Федерации отмечено, что действующие нормы о рас­четах по инкассо не содержат положений о порядке осуществления операций по переводу денежных средств, полученных банками от плательщика на основании инкассового поручения, а также о правах и взаимной ответственности банков при передаче на инкассо ценных бумаг, что создает препятствия использования данной конструкции в банковской практике^[174].

Кодекс возлагает на банки обязанность информировать клиентов о неполуче­нии платежа и причинах его неполучения (ст. 876 ГК).

В соответствии с п. 3 ст. 874 ГК в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним имущественную ответственность по общим нормам главы 25 ГК; если неисполнение или ненад­лежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением пра­вил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность пе­ред клиентом может быть возложена на этот банк.

49.5.