Большинство цивилистов рассматривали кредитный договор как разновидность договора займа12.

Большинство цивилистов рассматривали кредитный договор как разновидность договора займа12.

11 По нашему мнению, слово «кредит» в определении

кредитного договора является лишним, поскольку, во-первых,

денежные средства и кредит - это различные понятия, а во-вторых,

определять одно понятие через другое аналогичное понятие не

корректно.

12 См.: Халфина Р.О.

социалистическом гражданском праве. М., 1954. С. 172.; Флейшиц ЕА.

Расчетные и кредитные правоотношения. С. 213—218;

Другие исследователи полагали, что банковский кредитный договор следует считать самостоятельным договором13.

При этом они исходили главным образом из того, что в этом договоре существует специфический субъект — банк, наделенный особой ролью — органа государственного управления и хозяйствующего субъекта. В настоящее время ситуация коренным образом изменилась. Органом государственного управления считается только Центральный банк, а не коммерческие банки.

Е.А. Флейшиц, признававшая кредитный договор разновидностью договора займа, все же указывала на его своеобразие. Она писала, что договор банковской ссуды является своеобразной разновидностью договора займа, которая сходна с договором займа лишь в одной черте: тот и другой обязывают должника к возврату поступившей в его распоряжение денежной суммы14. Мы разделяем данную точку зрения.

Сейчас уже нельзя рассматривать коммерческий банк как орган государственного управления. Так что на сегодняшний день отсутствуют объективные обстоятельства, которые были использованы ранее для объяснения самостоятельности договора кредитования.

Законодатель признает сходство и единство отношений, регулируемых кредитным договором и договором займа, поэтому в п. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На сегодняшний день кредитные отношения оформляются банком и клиентом путем подписания единого документа, который зачастую объединяет предварительный договор о заключении кредитного договора в будущем и собственно сам договор кредитования.

В настоящее время законодатель признает договор зай-

13 См.: Гуревич С.И.

40—55; Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение

законодательства о кредитовании и расчетах. С 74—75;

14 См.: Флейшиц Е.А. Указ. соч. С. 218.

ма реальным, а кредитный договор — консенсуальным. При этом по договору займа заемщик не может принудить заимодавца передать ему предмет договора, в то время как заемщик по договору кредитования может принудить кредитора к выдаче ему кредита.

Этот договор — двусторонний, поскольку согласно ст. 819 ГК кредитор обязуется предоставить денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ст. 821, регулирующая отказ от предоставления или получения кредита, существенно ограничивает права кредитора на такой отказ по сравнению с правами заемщика.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренногокредитным договором кредита полностью или частично только при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.