ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ СУБЪЕКТОВ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Ивановский филиал Российского государственного торгово-экономического университета, г. Иваново

В настоящее время важным условием эффективного функционирования российских предприятий во внешнеэкономической сфере является эффективное банковское обслуживание, а также высокая степень интеграции национальной банковской системы в международные экономические отношения.

Динамичный рост национальной экономики повышает интерес к банковскому обслуживанию внешнеторговой деятельности, а также проблемам развития экспортного кредитования российских предприятий.

Банковское обслуживание субъектов ВЭД включает операции по финансированию внешнеэкономической деятельности предприятий. Сюда относят консультирование, помощь в выборе условий платежа, проведение безналичных расчетов, предоставление банковской гарантии, хеджирование валютных рисков, кредитование внешнеторговых операций, в том числе в форме факторинга и форфейтинга. Кроме того, банки предоставляют и другие специализированные услуги, они создают и внедряют новейшие услуги, развивают банковскую систему как внутри страны, так и за рубежом.

Важной характеристикой банковского обслуживания должны быть повышение надежности и своевременности перевода денежных средств от одних экономических субъектов к другим. Основополагающая роль в этих механизмах отводится сис- теме безналичных платежей по прямым корреспондентским связям между банками.

Ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникационных переводов является система SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), которая в настоящее время объединяет около 8000 банков и финансовых организаций, брокерских компаний, финансово-промышленных групп, расположенных практически во всех странах мира [3, с.

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов (таких как платежное поручение, аккредитив, чек, платежное требование, инкассовое поручение). Они представляют собой распоряжение плательщика о списании денежных средств со своего счета и их перечисление на счет получателя или распоряжение получателя денежных средств на списание средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств [3, с. 355].

Международные безналичные расчеты осуществляются различными формами, основными из них являются расчеты пла-тежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо, расчеты векселями. Каждой форме соответствует определенный способ платежа, документооборот, а также специфический набор действий (обязанностей), которые должны исполнить банки. Поэтому вознаграждение банка напрямую зависит от выбранной формы расчета.

Особенность внешнеэкономических операций состоит в том, что они в большинстве случаев осуществляются банками в иностранной валюте, то есть являются валютными операциями, а банки становятся, таким образом, одними из главных участников валютного рынка. К таким операциям относят ведение валютных счетов, установление корреспондентских отношений с зарубежными банками, международные расчеты, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг, покупка/продажа иностранной валюты на внутреннем рынке и т.д. Условия проведения валютных операций отличается от условий проведения операций в валюте РФ тем, что они должны соответствовать валютному законодательству РФ. Должны учитываться запреты и ограничения, действия которых направлены на обеспечение экономической безопасности РФ и устойчивости национальной денежной системы.

Однако необходимо отметить, что в действующей модели банковских институтов существуют институциональные и ресурсные ограничения, которые препятствуют формированию устойчивой и конкурентоспособной национальной банковской сис- темы [5, с.

Подавляющее большинство банков не имеют возможности кредитовать крупные промышленные предприятия в связи с дефицитом капитала. Не обладая достаточным собственным капиталом для кредитования крупных инвестиционных проектов, российские банки нуждаются в привлеченных денежных средствах. Рынок кредита со сроками более трех лет практически полностью контролируется кредитными организациями с государст-венным участием, а также иностранными банками. При этом на долю основных игроков - Сбербанка РФ и ВТБ - в этом вопросе приходится более 60,0% [1, с. 83]. К тому же российские банки отстают от банков развитых стран в плане технологических воз-можностей и предлагаемых ими продуктов, а также выявляется недостаток навыков управления. Необходимо отметить также, что существенной проблемой является высокая стоимость денежных ресурсов на российском кредитном рынке. Для повыше-ния эффективности обслуживания российских экспортеров банки вынуждены привлекать кредитные линии зарубежных корреспондентов.

Для России актуальным становится освоение мировых тенденций развития банковской системы, необходимо совершенствование структуры банковских институтов за счет внедрения инноваций. Это позволит отечественным банкам соответствовать требованиям современной глобальной финансовой системы.

Список использованных источников

Голованов А.А. Тенденции рынка кредитования сферы реальной экономики // Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика. 2009. №1.

Виноградова Е.П. Деятельность банков и функционирование рынка банковских услуг в условиях глобализации // Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика. 2009. №2.

Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник / С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. М.: КНОРУС, 2009.

Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. 3-е изд., испр. и доп. М.: Омега-Л, 2005.

Вовченко И.Г., Ефременко И.Н., Горбачева О.А. Влияние финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России // Банковское дело. 2009. №12.

Печалова М.Ю. Торговое финансирование экспорта: проблемы и перспективы // Банковское дело. 2009. №11.