§ 13. СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ ПЕРЕРЫВА В ПРОИЗВОДСТВЕ ПОСЛЕ ПОЖАРА ИЛИ ПОТЕРИ ПРИБЫЛИ В СВЯЗИ С ЭТИМ
Если производство или коммерческая деятельность Страхователя, указанные в договоре страхования и именуемые далее "хозяйственной деятельностью", полностью или частично прекращается вследствие наступления материальных убытков, вызванных пожаром (п.
2.2 Общих условий), не pep ы 8 в производстве считается наступившим. Материальный убыток имеет место, если застрахованное имущество повреждается или уничтожается в результате пожара (п.2.2.1 Общих условий), возмещение по которому должно быть выплачено Страховщиком.Убытки от перерыва в производстве, наступившего вследствие материальною убытка, вызванного пожаром, или потеря прибыли в связи с этим покрываются страхованием только в том случае, если это особо предусмотрено договором страхования.
Убытки от перерыва в производстве после пожара или потеря прибыли в связи с этим покрываются страхованием также в том случае, если такой перерыв произошел:
Вследствие повреждения или уничтожения в результате пожара производственного оборудования или иного движимого имущества, не принадлежащего Страхователю, но взятого им в пользование на длительный период (свыше 12 месяцев) по договорам аренды, найма или иным образом, при условии, что такое оборудование или имущество в момент наступления пожара использовалось Страхователем в своей хозяйственной деятельности, а также находилось в пределах одною из мест страхования, указанного в договоре страхования;
Вследствие повреждения или разрушения в результате пожара зданий, в которых расположены производственные, хозяйственные или иные используемые Страхователем в своей деятельности помещения, указанные в договоре страхования в качестве мест страхования, даже если такие здания не принадлежат Страхователю, а используются им по договорам аренды, найма или подобным им договорам, при условии, что в отношении всег о остального имущества, находящегося в данном месте страхования в момент наступления страхового случая существовала страховая защита как от материальных убытков, так и от убытков от перерыва в производстве.
Убыток от перерыва в производстве складывается из:
Текущих расходов Страхователя по продолжению застрахованной хозяйственной деятельности в период перерыва в производстве;
Потери прибыли от застрахованной хозяйственной деятельности Страхователя в результате наступления перерыва в производстве.
Текущие расходы Страхователя по продолжению хозяйственной деятельности - это такие расходы, которые Страхователь неизбежно продолжает нести в период перерыва в производстве, с тем, чтобы после восстановления имущества, поврежденного или уничтоженного пожаром, в кратчайший срок возобновить прерванную хозяйственную деятельность в объеме, существовавшем непосредственно перед наступлением материального убытка.
К таким расходам относятся:Заработная плата рабочих и служащих Страхователя;
Платежи органам социального страхования;
Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого Страхователем для своей хозяйственной деятельности, если по условиям договора аренды, найма или иных подобных им договоров арендные платежи подлежат оплате арендатором вне зависимости от факта повреждения или уничтожения арендованного имущества;
Налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов хозяйственной деятельности, в частности, налоги на имущество, земельные налоги, регистрационные, лицензионные сборы и т.п.;
Амортизационные отчисления по нормам, установленным для предприятий Страхователя.
Потеря прибыли от застрахованной хозяйственной деятельности - это та прибыль, которую Страхователь получил бы в течение перерыва своей основной деятельности. Под основной деятельностью в рамках настоящего страхования понимается та деятельность, по которой объем реализации составил наибольшую долю в общей сумме реализации, согласно отчетности Страхователя за год или иной отчетный период, предшествующий заключению договора страхования.
Страховое покрытие по особому соглашению сторон может быть предоставлено отдельно только в отношении текущих расходов по продолжению застрахованной деятельности либо только в отношении потери прибыли в связи с пожаром.
Следующие указанные ниже расходы не входят ни в текущие расходы по продолжению хозяйственной деятельности, ни в потерянную прибыль и не являются их частью.
Налоги на продажу, на добавленную стоимость, с оборота и аналогичные им налоги и сборы, таможенные платежи, а также чрезвычайные налоги с капитала и основных фондов;
Расходы по приобретению сырья, полуфабрикатов и материалов, используемых в хозяйственной деятельности Страхователя;
Выплачиваемые на основе оборота или объема продаж лицензионные и авторские вознаграждения, а также вознаграждения изобретателям и страховые взносы;
Расходы по перевозке товаров, отправляемых Страхователем;
Расходы по операциям, не имеющим непосредственного отношения к застрахованной хозяйственной деятельности Страхователя, таким, как операции с ценными бумагами, земельными участками или операции со свободными денежными средствами или капиталами, а также прибыль от таких операций;
Неустойки, штрафы, пени или иные штрафные санкции в денежной форме, которые Страхователь в соответствии с заключенными им договорами обязан оплачивать за невыполнение своих договорных обязательств, в частности, за непоставку в срок, задержку в изготовлении товара или оказании услуг или иных подобных обязательств, если;
а) такое невыполнение не явилось непосредственным следствием наступившего перерыва в застрахованной хозяйственной деятельности;
б) вышеуказанные санкции предусмотрены договорами, вступающими в силу после наступления материального убытка, повлекшего за собой перерыв в производстве.
13.10.
Страховщик не несет ответственности и не выплачивает воз-мещение по убыткам, если:13.10.1 Во время перерыва в производстве наступают события, носящие чрезвычайный характер и увеличивающие период перерыва в производстве - в той мере, в которой наступление таких событий привело к увеличению убытка от перерыва в производстве. К таким событиям относятся, в частности. события, предусмотренные п.2.5 Общих условий;
Увеличение убытка произошло в связи с расширением или обновлением производства по сравнению с его состоянием непосредственно перед наступлением страхового случая;
Имели место чрезвычайные задержки в восстановлении и возобновлении производства, связанные, например, с ведением дел в суде или арбитраже, выяснением отношений собственности, владения, аренды или найма имущества и т.д.;
Страхователь не смог своевременно восстановить поврежденное или заменить утраченное в результате пожара имущество или своевременно принять все необходимые меры по восстановлению производства из-за отсутствия или недостатка денежных средств;
Восстановление имущества или возобновление производства задерживается в связи с тем, что административными органами или иными органами власти накладываются какие-либо ограничения в отношении восста-новительных работ или хозяйственной деятельности Страхователя.
13 11. Страхованием покрываются убытки от перерыва в производстве с момента его наступления до его окончания за период, который, по соглашению сторон, устанавливается при заключении договора страхования в пределах от одного до шести месяцев.
13.12. Страховая сумма по дополнительному страхованию убытков от перерыва в производстве устанавливается по соглашению сторон исходя из следующих вариантов расчета:
В пределах суммы прибыли от оснонной деятельности и/или текущих расходов по продолжению хозяйственной деятельности, планируемых Страхователем на период, равный сроку действия договора страхования;
В пределах суммы фактической прибыли от основной деятельности и/или текущих расходов по продолжению хозяйственной деятельности за период, равный установленному периоду ответственности, предшествующий заключению договора страхования.
При любом варианте расчета страховая сумма по страхованию убытков от перерыва в производстве не может превышать страховую сумму, установленную основным договором страхования, заключенным Страхователем на основе Общих условий страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей.После выплаты страхового возмещения по убыткам от перерыва в производстве страховая сумма по настоящему Дополнительному страхованию уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения.
Страховое возмещение по убыткам от перерыва в производстве выплачивается в размере убытка, но не больше страховой суммы. При этом если при наступлении убытка указанная в п. 13.12 страховая сумма окажется ниже действительной стоимости застрахованного имущества, возмещение по убытку от перерыва в производстве выплачивается пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного имущества.
При наступлении страхового случая, повлекшего за собой перерыв в производстве, убыток определяется в следующем порядке:
Размер текущих расходов Страхователя по продолжению хозяйственной деятельности исчисляется как сумма фактических расходов, перечисленных в п. 13.6 данных Дополнительный условий, за период перерыва в производстве;
Сумма потери прибыли от застрахованной хозяйственной деятельности в результате наступления перерыва в производстве исчисляется как произведение среднедневной прибыли, полученной Страхователем or основной деятельности за период в 12 месяцев до даты страхового случая (стандартный период), и количества дней фактического перерыва. Если в течение стандартного периода прибыль Страхователем не была получена, он не имеет права на получение от Страховщика возмещения убытков от потери прибыли в связи с перерывом в производстве.
Текущие расходы по продолжению хозяйственной деятельности подлежат возмещению лишь в том случае, если Страхователь обязан по закону или по договору продолжать нести такие расходы или если их осуществление необходимо для возобновления прерванной деятельности Страхова-теля.
1'екущие расходы по продолжению хозяйственной деятельно-сти и потеря прибыли возмещаются лишь в той мере, в которой они были бы покрыты доходами от застрахованной хозяйственной деятельности за период перерыва в производстве, если бы этот перерыв не наступил.
Возмещение по амортизационным отчислениям на здания, обо-рудование и прочие основные фонды Страхователя выплачивается только в том случае, если такие отчисления производятся на неповрежденные основные фонды, или на оставшиеся неповрежденные их части.
Расчет сумм страхового возмещения по настоящему Дополнительному страхованию производится с использованием данных бухіактерского учета Страхователя.
Страхователь обязан вести бухгалтерский учет и предоставить по требованию Страховщика все бухгалтерские книги или иные документы, необходимые для определения размера страхового возмещения.
Кроме того, Страхователь обязан хранить балансы и инвентарные описи (ведомости) основных фондов за последние три года таким образом, чтобы исключить их одновременное уничтожение с застрахованным имуществом.По настоящему договору страхования подлежат возмещению расходы, производимые Страхователем в целях предотвращения или уменьшения убытка от перерыва в производстве, в том случае, если:
С их помощью сокращается размер страхового возмещения, подлежащего выплате;
Они произведены с ведома и предварительного согласия Страховщика.
Не подлежат возмещению расходы:
Выгоду от которых Страхователь получает по истечении периода ответственности по договору страхования;
Компенсирующие издержки Страхователя, не покрываемые страхованием по настоящему договору;
Если они в сумме с выплаченным возмещением превышают страховые суммы, установленные в соответствии с п. 13.12 настоящих Дополнительных условий, за исключением тех случаев, когда такие расходы произ-водились по письменному указанию Страховщика.
Страховщик не несет ответственности на случай перерыва в производстве, последствия которого могут быть устранены без существенных затрат. Для этих целей договором страхования может быть предусмотрена безусловная франшиза не менее 5 %.
В условиях повышения конкуренции на рынке страховых услуг наблюдается постепенное выравнивание страховых ставок. В подтверждение этому приведем сравнительную таблицу ориентировочных тарифных ставок ведущих страховых компаний России (табл. 10.1)
Таблица 10.1
Ориентировочные тарифные ставки по рисковому страхованию различных объектов (в %) Объект страхования Компания «Спас-ские ворота» Компания «Гута- страхование» ОАО
«Росгос страх» Здания, включая инженерные коммуникации 0 08-0.40 0.20 - 0.90 0,17 - 0.60 Отделка и оформление і даний 0.12-0.50 0.30-1.00 0.20-0.60 Производственное(торговое) оборудование 0.15 - 0.60 0.30 - 1.20 0.25-0.80 Мебель, инвентарь 0.15-0.60 0.20 - 0.60 0.25 - 0.80 Оргтехника, бытовые электро-приборы 0.17-0.70 0.20' 1.50 0.25 - 0.90 Товары на складе 0.20- 1.00 0.25 - 1.00 0.30-1.00 Товары в торговом гале 0.25- 1.20 0.30- 1.00 0 30- 1.00 Порча продуктов в холодиль-ника* 0.20-1.00 - Убытки от перерыва в произ-водстве 0.10-0.70 • Индивидуально
…